青年創業貸款是近來相當熱門的話題，政府早在民國102年就推出青創貸款，近年來隨著社會變化不斷更新，申請條件也有放寬，申請額度在100萬以下更有「免免157專案」，只要填寫表單即可申請。除了提供青年貸款者較低利率外，也可以在沒有房車或保人的情況下，借到一筆創業資金。
對於有心創業的青年朋友來說，有了青創貸款，即使自備款不足，也能有一個安全、安心的貸款管道，但其實申請青創貸款並不如想像中容易，申請青年創業貸款流程若沒注意細節，很可能因貸款遭婉拒，資金無法及時到位而打亂原本的計畫，本文將針對青年創業貸款，提醒大家在申請前必須注意的5個地方，做好準備，第一次創業就上手。
青年創業貸款有什麼條件限制？如何申請？貸款內容為何？
隨著承辦銀行不斷加入，目前共有17家金融機構可以辦理青創貸款，欲申請的貸款人可自行向這些金融機構提出申請，案件申請人則必須同時滿足下列三項條件：
1.年滿20歲至45歲，在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
2.3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時，或取得創業輔導課程兩個學分，需檢附證明，線上課程亦可。
3.申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。
【青年創業貸款申請流程】
【青年創業貸款承辦銀行列表】
1.台灣中小企業銀行
2.台灣銀行
3.台灣土地銀行
4.合作金庫商業銀行
5.第一商業銀行
6.華南商業銀行
7.彰化商業銀行
8.上海商業儲蓄銀行
9.兆豐國際商業銀行
10.全國農業金庫
11.台中商業銀行
12.永豐商業銀行
13.玉山商業銀行
14.日盛國際商業銀行
15.嘉義市第三信用合作社
16.花蓮第二信用合作社
17.金門縣信用合作社
【青年創業貸款申請內容】
青創貸款額度：
※準備金：最高新臺幣200萬元。
※週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
※資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。
貸款期限：
※準備金及週轉性支出：貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
※資本性支出：
廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
機器、設備及軟體：貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。
貸款利率：
※依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計算(目前合計為1.42%)
若貸款人能夠提供擔保品(如房子)，有機會拿到較高額度，若沒有擔保品，可藉由信保基金提供保證，但承辦銀行可能會基於風險考量，僅提供較低的資金；針對額度在100萬以下的申請人，更提供前五年利息全免，以表格取代計畫申請書，7日內完成審查等便民方案。
青年創業貸款有什麼優缺點？
相較於一般貸款，青年創業貸款的額度相當高，利率也很低，經濟部又將其命名為「免免157專案」，因其「免保證人、免計劃書、額度100萬以內補貼前5年利息，7日內會完成審核」，但這僅限於額度100萬以下，若欲申請額度超過100萬，可能有這些缺點：
1.承辦銀行在案件審核上相當嚴格，貸款的過件率很低。
2.申請的手續繁瑣，需準備的資料相當多。
3.審核流程與時間漫長，對貸款人可謂緩不濟急。
4.申請貸款前要先上滿一定時數的課程。
5.填寫創業企劃書等資料，相當考驗貸款人的耐心和時間。
下面也為有意申貸者整理了簡單的青年創業貸款優缺點比較表：
| 優點 | 1. 額度高，最高可至1200萬 2.利率低，僅1.42%起 3.還款壓力小，貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息 4.無須擔保品 |
| 缺點 | 1.須上滿一定時數的創業課程 2.須提交創業企劃書、準備資料相當多 3.若欲申請大額度需提供擔保品(房子) 4.審核程序冗長且嚴格、過件率低 |
青年創業貸款常見的婉拒原因有哪些？
青年創業貸款的申請條件看來寬鬆，但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金，你可能不知道，除了申請人外，金融機構還會檢視其配偶的信用狀況，若申請人未婚則免查配偶聯徵，以下也為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因，您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群。
※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
1.動用信用卡循環
2.信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
3.信用卡遭強制停卡
4.有債務協商或前置協商紀錄
5.前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
6.催收呆帳戶
7.有債務本金或利息逾期未清償
8.名下有從債務本金逾期未清償
9.貸款未繳遭法院查封
10.有票信拒往紀錄
11.票信經公告拒往尚未解除
12.財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
13.稅款或勞健保費未繳
14.申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
15.申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
16.申請人非為實際經營者
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準亦相當嚴格，提醒想申請青創貸款的民眾，務必維持良好的信用，才不會錯失了此一貸款機會。
青年創業貸款透過代辦申請好嗎？
若已準備好申請青年創業貸款，所有資料自行準備即可，完全不須透過代辦公司，網路上有許多代辦公司宣稱與政府合作，提供青創貸款的申請服務，但其資訊卻不清不楚，在辦理過程中更會藉機收取高額的代辦費用，其實在銀行的網站都有清楚標示，未與任何代辦業者合作，在申貸時應當心代辦陷阱。
除了青年創業貸款，還有其它方式籌措創業資金或週轉金嗎？
除了青年創業貸款外，欲籌措創業資金也可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸轉增貸、二胎房貸等方式，向銀行申貸，審核標準相當嚴格，信用、財力等缺一不可，若銀行申貸不過，可參考企業的二胎房貸，審核寬鬆、額度高、申辦速度快，讓您即時取得所需資金。
| 青年創業貸款 | 二胎房貸(上市公司) | 銀行信貸 | 銀行房貸 | 銀行二胎 | |
| 審核難易度 | 難 | 易 | 很難 | 很難 | 很難 |
| 利率 | 機動利息(目前為1.42%) | 7%~10% | 4%~19.99% | 1.5~2.5% | 4~18% |
| 還款年限 | 7~15年 | 2~10年 | 1~7年 | 20~30年 | 2~10年 |
| 借款額度 | 100萬~1200萬 | 最高300萬 | 月薪22倍 | 最高房價8成 | 最高300萬 |
由上表可見，不同貸款項目的貸款條件都有所差異，不管您選擇哪一種貸款方式，都有其優缺點，貸款人應評估自己的償還能力，才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力，妥善的資金配置，讓你在圓夢之餘完整人生。
原文出處：增加青創貸款成功率的五個要點
