2021信貸好貸嗎?申請信貸要準備哪些文件?

辦信貸最簡單了,只要申請了就會過,如果你也這麼想,那就大錯特錯了!辦理信用貸款其實比辦房貸、汽車貸款還困難,因為只能單純以申請人的信用來做判斷,審核反而異常嚴格,能申請過的,都是萬中選一的幸運兒。

申請信貸會參考哪些數據?

前言說到信貸是以個人信用做判斷,每個人的信用都是根據聯徵中心提供的信用報告為主,信用報告中包含了信用卡、房貸、學貸、企業貸款、保證人等資訊,並以分數200-800來表示,分數越高表示信用越好,要跟銀行借貸,分數必須在600分以上。

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安泰銀行

申請條件 20-60歲
貸款年限 最長7年
利率 5.68%~19.90%
相關費用 $5000起

 匯豐銀行(匯優貸)

申請條件 20-55歲,年收入30萬以上
貸款期限 3-7年
利率 3.77% ~14.56%
相關費用 $9000

 遠東銀行

適用對象 20-60歲,年收入25萬以上,在職半年以上
貸款年限 5年
利率 4.78%~17.90%
相關費用 6500
備註 一年內不得清償本金超過1/2

台中商銀

適用對象 20歲以上
貸款年限 最長10年
利率 8.28%~14.36%
相關費用 9000
備註 半年內清償違約金3%,一年內清償違約金2%

三信商銀(一般優質,無一般專案)

適用對象 20-60歲,警察、消防員、護理人員、財團法人員工
貸款年限 最長7年
利率 5.01%~13.35%
相關費用 9000

日盛銀行

適用對象 20-65歲,現職滿3個月,年所得25萬以上
貸款年限 最長7年
利率 3.48%~15.24%
相關費用 8000

陽信銀行

適用對象 20-60歲
貸款年限 1-7年
利率 5.55%起
相關費用 7000

板信商銀

適用對象 20-60歲,有固定收入的公教人員獲優良企業員工
貸款年限 最長5年
利率 7.7%~11.9%
相關費用 8000

上海商銀

適用對象 20-60歲,有固定收入,年收大於30萬,現職滿一年
貸款年限 最長7年
利率 4.51%~8.58%
相關費用 9000

台灣銀行(無一般民眾貸款)

適用對象 500大企業員工或公教人員、專業人士等,在職滿一年,年薪50萬以上
貸款年限 最長7年
利率 2.01%~5.47%
相關費用 3300

 樂天銀行(樂天貸)

利率 2.12%~15.74%
相關費用 $1000

將來銀行

別稱國家隊,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

連線銀行

LINE相關企業,預計在2021上線,將提供存款及貸款服務。

申請信貸要準備哪些文件?

相較於房貸車貸,信貸不需要提供相關的擔保品資訊,銀行要求的準備文件大約有這幾樣:

  1. 身分證件(有些會需要第二證件)
  2. 財力證明(存摺、薪資條、扣繳憑單、財產清單等等)
  3. 保證人(如果申請人本身財力不足才需要)

信用報告的部分,由申請人填寫同意書,銀行會向聯徵中心調閱申請人的信用報告,所以不須自己準備。

信貸額度跟利率大概多少?

金管會針對信貸的額度有薪資22倍的上限,月薪4萬最多就是可以申請88萬,不過銀行實際上不會給到滿,根據統計資料指出,台灣平均的信貸額度大約50~60萬,平均利率在6%上下,跟銀行宣稱的1%差很多,有此差距的原因大概是這幾樣:

  1. 超低利率只有前1-3期
  2. 銀行的廣告台詞是1%「起」
  3. 個人的信用狀況不佳,拿不到低利率

不管哪一種貸款,額度及利率都要提供文件,審核出來才算數,也沒有人敢跟你保證一定可以拿到何種條件,敢這樣保證的,以騙人的居多。

有資金需求時,除了信貸之外,其實也可以考慮汽車貸款或二胎房貸,在有擔保品的情況下比較容易過件,利率跟信貸也差不多,有房有車的人可以一起列入比較。