申請【青年創業貸款】前,你一定要知道的5個條件才能增加成功率!(含申貸流程)

青年創業貸款是近來相當熱門的話題,政府早在民國102年就推出青創貸款,近年來隨著社會變化不斷更新,申請條件也有放寬,申請額度在100萬以下更有「免免157專案」,只要填寫表單即可申請。除了提供青年貸款者較低利率外,也可以在沒有房車或保人的情況下,借到一筆創業資金。

對於有心創業的青年朋友來說,有了青創貸款,即使自備款不足,也能有一個安全、安心的貸款管道,但其實申請青創貸款並不如想像中容易,申請青年創業貸款流程若沒注意細節,很可能因貸款遭婉拒,資金無法及時到位而打亂原本的計畫,本文將針對青年創業貸款,提醒大家在申請前必須注意的5個地方,做好準備,第一次創業就上手。

青年創業貸款有什麼條件限制?如何申請?貸款內容為何?

隨著承辦銀行不斷加入,目前共有17家金融機構可以辦理青創貸款,欲申請的貸款人可自行向這些金融機構提出申請,案件申請人則必須同時滿足下列三項條件:

1.年滿20歲至45歲,在5年內有依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案的事業。
2.3年內上過政府開設的創業輔導課程至少上課20小時,或取得創業輔導課程兩個學分,需檢附證明,線上課程亦可。
3.申請人或負責人出資額需佔事業體實收資本額20%以上。

【青年創業貸款申請流程】

青創貸款流程

【青年創業貸款承辦銀行列表】

1.台灣中小企業銀行
2.台灣銀行
3.台灣土地銀行
4.合作金庫商業銀行
5.第一商業銀行
6.華南商業銀行
7.彰化商業銀行
8.上海商業儲蓄銀行
9.兆豐國際商業銀行
10.全國農業金庫
11.台中商業銀行
12.永豐商業銀行
13.玉山商業銀行
14.日盛國際商業銀行
15.嘉義市第三信用合作社
16.花蓮第二信用合作社
17.金門縣信用合作社

【青年創業貸款申請內容】

青創貸款額度:

※準備金:最高新臺幣200萬元。
※週轉性支出:最高新臺幣400萬元。
※資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出,最高新臺幣1,200萬元。

貸款期限:

※準備金及週轉性支出:貸款期限最長6年(含寬限期最長1年)。
※資本性支出:
廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年(含寬限期最長3年)。
機器、設備及軟體:貸款期限最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率:

※依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計算(目前合計為1.42%)

若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅提供較低的資金;針對額度在100萬以下的申請人,更提供前五年利息全免,以表格取代計畫申請書,7日內完成審查等便民方案。

青年創業貸款有什麼優缺點?

相較於一般貸款,青年創業貸款的額度相當高,利率也很低,經濟部又將其命名為「免免157專案」,因其「免保證人、免計劃書、額度100萬以內補貼前5年利息,7日內會完成審核」,但這僅限於額度100萬以下,若欲申請額度超過100萬,可能有這些缺點:

1.承辦銀行在案件審核上相當嚴格,貸款的過件率很低。
2.申請的手續繁瑣,需準備的資料相當多。
3.審核流程與時間漫長,對貸款人可謂緩不濟急。
4.申請貸款前要先上滿一定時數的課程。
5.填寫創業企劃書等資料,相當考驗貸款人的耐心和時間。

下面也為有意申貸者整理了簡單的青年創業貸款優缺點比較表:

優點1. 額度高,最高可至1200萬
2.利率低,僅1.42%起
3.還款壓力小,貸款額度100萬以下前五年甚至不需繳息
4.無須擔保品
缺點1.須上滿一定時數的創業課程
2.須提交創業企劃書、準備資料相當多
3.若欲申請大額度需提供擔保品(房子)
4.審核程序冗長且嚴格、過件率低

青年創業貸款常見的婉拒原因有哪些?

青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金,你可能不知道,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵,以下也為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群。

※申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核

1.動用信用卡循環
2.信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
3.信用卡遭強制停卡
4.有債務協商或前置協商紀錄
5.前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
6.催收呆帳戶
7.有債務本金或利息逾期未清償
8.名下有從債務本金逾期未清償
9.貸款未繳遭法院查封
10.有票信拒往紀錄
11.票信經公告拒往尚未解除
12.財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
13.稅款或勞健保費未繳
14.申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
15.申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
16.申請人非為實際經營者

青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會。

青年創業貸款透過代辦申請好嗎?

若已準備好申請青年創業貸款,所有資料自行準備即可,完全不須透過代辦公司,網路上有許多代辦公司宣稱與政府合作,提供青創貸款的申請服務,但其資訊卻不清不楚,在辦理過程中更會藉機收取高額的代辦費用,其實在銀行的網站都有清楚標示,未與任何代辦業者合作,在申貸時應當心代辦陷阱。

除了青年創業貸款,還有其它方式籌措創業資金或週轉金嗎?

除了青年創業貸款外,欲籌措創業資金也可以考慮銀行的個人信貸、車貸或房貸轉增貸、二胎房貸等方式,向銀行申貸,審核標準相當嚴格,信用、財力等缺一不可,若銀行申貸不過,可參考裕融企業的二胎房貸,審核寬鬆、額度高、申辦速度快,讓您即時取得所需資金。

 青年創業貸款二胎房貸(上市公司)銀行信貸銀行房貸銀行二胎
審核難易度很難很難很難
利率機動利息(目前為1.42%)7%~10%4%~19.99%1.5~2.5%4~18%
還款年限7~15年2~10年1~7年20~30年2~10年
借款額度100萬~1200萬最高300萬月薪22倍最高房價8成最高300萬

由上表可見,不同貸款項目的貸款條件都有所差異,不管您選擇哪一種貸款方式,都有其優缺點,貸款人應評估自己的償還能力,才能讓這筆資金成為你的助力而非阻力,妥善的資金配置,讓你在圓夢之餘完整人生。

原文出處:增加青創貸款成功率的五個要點