廣義來說，只要是跟別人借的錢，都可以稱之為負債，因為生活上各種需要，陸續跟銀行申請了房貸、信貸、車貸或是信用卡等等，林林總總的貸款利率不一，繳款日不一，月付金壓力太大，需要一筆較大的金額把這些小額債務一起還掉，這就是整合負債。
哪些債務是可以一起整合的？
一般所說的整合債務，指的是欠銀行的錢，較常需要被整合的都是利率較高的債務，如信用卡循環、信用卡分期、信貸、現金卡、車貸、二胎房貸等等，利率較低的學貸可以慢慢償還，並不急著整合，但如果一直不還變成呆帳，還是會影響到信用。
整合負債有什麼好處？
幫你歸納一下整合負債的好處：
- 月付金下降：正常來說，負債整合後月付金一定會下降，不然何必整合呢？從幾千元到幾萬元不等的差距，可以讓你多很多閒錢來用。
- 信用評分提升：想跟銀行貸款，最重要的就是信用評分，負債太多分數就會一直降，整合債務後因為負債減少了，信用評分就會慢慢回升，之後還能再跟銀行貸款。
- 還款年限延長：原本一年內要繳完的錢，透過整合負債拉長為5年、7年、甚至10年，月付金更少，還款更輕鬆。
- 負債單純很省心：信用卡可以一次有很多張，信貸也可以跟不同家銀行辦，債主有三四間銀行，每天接不同的催債電話不嫌煩嗎？整合負債後只有一間銀行，簡單省事。
整合負債有哪些選擇？
目前最主要的選擇有兩種：
- 整合負債貸款：部分銀行有提供整合負債貸款可以申請，但要留意的是，整合負債貸款也是信貸的一種，有薪資22倍的限制，如果負債比例已經太高，整合負債貸款的申請也不會過。
※假設你的月薪6萬，無擔保貸款的額度上限就是132萬，實際上銀行也不可能讓你貸好貸滿，負債到100萬左右(約17~18倍)，就無法申請整合負債貸款了。
- 房貸，含轉增貸及二胎房貸：因為房子的價值比較高，可以申請到的金額也比較大，想跟銀行申請貸款，除了要維持好信用外，房子的貸款空間也很重要，加之銀行審核嚴謹，就算房貸也不好過。
※如果銀行審核無法通過，可以考慮好事貸好事貸的二胎房貸，審核比較寬鬆，額度也比較大，而且不影響原本銀行房貸。
找代辦公司幫忙整合負債不是更簡單嗎？
網路上許多代辦公司宣稱可以幫忙整合負債，還可精準媒合好過的銀行，但收到銀行通知時，才知道代辦公司幫你申請的是「債務協商」，這和整合負債是不一樣的，債務協商表示你已經繳不出貸款，要拜託銀行給你一個還款壓力比較輕鬆的方案，但代價是未來數年內無法正常使用信用卡，或再跟銀行申請貸款，信用報告上也會被註記，淪為信用不良。
除此之外，你還須付給代辦公司一大筆代辦服務費，通常他們的話術是，因為信用狀況不好，需要花更多的時間和力氣去處理，多收一點錢也是應該的，但對於你來說，損失了金錢、時間，還有寶貴的信用，什麼也沒得到，想要整合負債，真的不用透過代辦公司，銀行的網站也全數加註警語：沒有與代辦配合、透過代辦公司不會有更好的條件、更可能因此貸款遭拒等等，找代辦很簡單，後面的事情才是最麻煩的。
