貸款研究所文字

加LINE諮詢

汽車貸款最多可以貸多少?申請懶人包一篇搞定

汽車貸款最多可以貸多少?申請懶人包一篇搞定

當有資金週轉的需求時,只要名下有一部汽車,就能將汽車當作融資的工具,換取一筆可以利用的資金。至於要怎麼申請?可以借到的資金有多少?申請的管道與條件又有哪些?以上這些問題,讓本篇文章帶你一次搞懂。

一、汽車貸款是什麼?

「汽車貸款」是一種統稱,無論是買車時的分期付款;或是以名下的汽車當作擔保品,向貸款機構作抵押借款,都可以歸類於「汽車貸款」中。以下將針對這2種類型的汽車貸款,用方案種類來作區分,讓你在汽車貸款的選擇上,可以更加的清楚與瞭解。

  • 哪些汽車可以申請汽車融資貸款?
  • 銀行因為作風保守,所以拒絕車齡超過15年以上的汽車申請貸款。不過若是向審核寬鬆的融資公司申請汽車貸款,不論是小客車休旅車小貨車計程車甚至大型車輛(專屬大型車貸款方案),都可以申請融資借款。簡單來說,只要這部車有行照,還可以正常行駛,就可以申請汽車貸款

二、汽車貸款種類有哪些?貸款金額有多少?

以上的敘述可以知道,汽車貸款概分為買車貸款汽車借款2種。若是以貸款方案來說,還可以再細分為5類,其說明如以下所列:

1.買車貸款

(1)新車分期

買新車時可以委託車商,向銀行或融資公司申請買車金額的分期付款。貸款金額約車價的80%,利率依申請管道的不同,約在2.3%~3.88%之間。

(2)中古車分期

買中古車時,一樣可以向銀行與融資公司申請買車分期。只是貸款的成數與利率,貸款方會以當月的「權威車訊」為依據進行審核,貸款金額約是「汽車殘值」的70%~85%,利率約在3.99%~12%的區間。

2.汽車借款

(1)原車融資

原車融資」是指將沒有貸款的汽車,當作擔保品抵押給銀行或融資公司,貸款方會依據這部汽車的殘值,核算出一筆貸款金額,上述方式也可以稱為汽車借款。貸款金額以銀行來說,最高可貸到車價的100%;融資公司最高則可以貸到車價的240%

(2)汽車增貸

將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構再申請一筆貸款。此時的貸款額度同樣受到「汽車殘值」所左右,銀行最高可以貸到汽車殘值的100%;融資公司最高可貸到車價的240%

(3)汽車轉增貸

汽車轉增貸顧名思義,就是將汽車貸款轉換至另一家貸款機構。這麼做的優點是,可以降低貸款利率以及延長貸款年限,而且代償完原車貸後,還有一筆多餘資金可以利用。銀行汽車轉增貸的額度,約200~300萬之間;融資公司汽車轉增貸最高則可貸到350萬

三、汽車貸款條件與限制有哪些?

申請汽車融資貸款非常簡單,只需符合下列申請條件,即可著手進行申請。

1.汽車貸款申請條件

(1)年滿20歲以上本國國民

(2)名下有一部汽車(銀行有15年車齡限制)

(3)須有工作與收入來源

2.汽車貸款申請限制

雖然汽車貸款申請的條件並不高,但還是有一些申請上的限制,其說明如以下所列:

(1)原車融資限制條件

主要的限制為貸款金額,會隨著「汽車殘值」而遞減。簡單來說掛牌越久、車齡越高,可以貸款的金額就越少。銀行甚至不接受車齡超過15年的汽車申請貸款

(2)汽車增貸限制條件

通常向原車貸公司申請汽車增貸,都會要求必須先繳滿一定期數的貸款後,才會核准申請。銀行多會要求需繳滿12期;融資公司則會要求需繳滿6~8期才可申請汽車增貸。

(3)汽車轉增貸限制條件

汽車轉增貸與增貸相同,銀行會要求需繳滿12期貸款,融資公司需繳滿6~8期才可申請。此外,還要注意綁約期的問題,若還在綁約期間內提出轉貸申請,則要付出一筆違約金給貸款方

四、汽車貸款申請

汽車貸款申請方式,以貸款管道來說其實大同小異。只需備妥下列文件,就可以找尋適合自己的管道,按照下列流程進行申請。

1.汽車貸款申請文件

(1)身分證+雙證件正反面影本(駕照or健保卡)

(2)汽車行照

(3)汽車牌照登記書

(4)薪資轉帳或其他財力證明

(5)加分文件證明(股票、保單、專業證照、不動產權狀等)

2.汽車貸款申請管道

汽車貸款的申請管道,有銀行融資公司民間貸款機構等3種,其各自的貸款條件與優缺點,如以下的列表說明。

貸款管道 融資公司 銀行 民間貸款機構
貸款額度 最高車價240% 最高車價100% 雙方約定
貸款利率 7%~14% 2.38%~16% 12%~36%
貸款審核 寬鬆 嚴格 寬鬆
貸款風險 有疑慮

3.汽車貸款申請流程

(1)備妥所需的資料

(2)選定管道並送件

(3)貸款方審核條件

(4)照會與簽約對保

(5)監理站動保設定

(6)撥款至指定帳戶

  • 汽車動保設定是什麼?
  • 防止汽車所有人在貸款期間,將貸款的汽車再申請貸款或變賣過戶,是保障貸款方的一種預防措施。

五、汽車貸款有哪些需要注意的地方?

任何貸款都有它可取與不足的地方,以汽車貸款來說,其優缺點和注意事項如以下所列:

1.汽車貸款優點

(1)申請流程簡便

簽約對保後,只需2個工作天就能撥款完成

(2)申請門檻不高

汽車貸款相對於房屋貸款來說,申請門檻較低;也沒有信用貸款DBR22的限制;而且汽車只要能正常行駛就能申請(銀行則有15年的車齡限制)

(3)鑑價資訊透明

汽車融資貸款以「權威車訊」為依據,因此鑑價資訊公開透明。

(4)貸款額度較高

銀行最高額度為300萬;融資公司可達350萬,應可滿足一般的資金週轉需求。

2.汽車貸款缺點

(1)貸款利率較高

以貸款利率來說,汽車貸款約在2.38%~16%之間,較房屋貸款1.56%~2.8%,與信用貸款2.66%~15.99%來說,是要來得高一些。

(2)還款期限不長

汽車貸款還款期限只有1~6年,因此較能感受到還款的壓力。

3.汽車貸款注意事項

(1)貸款管道的選擇

建議以銀行大型融資公司為申請對象,在貸款安全上較有保障

(2)不要相信0利率

「0利率」是常見的汽車貸款話術,千萬不要輕易相信。因為只要仔細地精算過,會發現0利率的利息,其實早已被貸款方轉嫁到其他費用上

六、汽車貸款常見Q&A

  • Q辦理車貸需要保人嗎?
  • A視情況而定。假如自身的貸款條件不佳,可以增加保證人,提高貸款過件的機率:若是自己的貸款條件一般,增加保證人也可以爭取更優惠的貸款方案。
  • Q信用不好也可以申請車貸嗎?
  • A可以。不過需視貸款管道而定,因為銀行大多會婉拒信用不佳的人申請貸款;若是向審核寬鬆的融資公司申請汽車貸款,仍是有一定的機會可以申請過件。
  • Q汽車貸款需要先簽約跟收費嗎?
  • A不需要。向銀行或融資公司申請汽車貸款,需先經過條件審核,待條件審核通過後,才會進行簽約對保的程序;不過,假如是向民間貸款公司申請汽車貸款,就有可能會讓你先交一筆服務費後,再以其他名目收取更多的費用。
  • Q準備哪些資料可以讓我汽車貸款貸更多?
  • A可以讓汽車貸款加分的文件如以下所列:薪資轉帳證明扣繳憑單勞保明細專業證照(甲乙丙級)、個人不動產證明有價證券財產清單等。或是增加財力與信用條件優秀的保證人,更能為汽車貸款加分不少。
  • Q我的工作都是現金進出,也可以申請車貸嗎?
  • A若是領現金的族群,銀行大多會婉拒汽車貸款的申請;此時,可以向審核寬鬆的融資公司申辦,有一定的機會能申請過件。
  • Q如果想要結清車貸或是想知道還欠多少,也是直接問你們嗎?
  • A直接向自己的汽車貸款機構作詢問,即可知道貸款的餘額;若是資金較為充裕,而且過了汽車貸款的綁約期後,建議可以結清剩下的貸款餘額,以節省不必要的利息支出。

 

汽車融資貸款是許多人會利用的資金週轉方式,假如貸款額度還是無法滿足週轉的需求,可以利用其他類型的貸款(如二胎房貸)來取得更高額度的貸款。不過,建議以銀行或大型融資公司為申請對象,在貸款上才會比較有保障。