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手頭緊、房子還有空間，想找二胎房貸銀行周轉資金？很多人第一個問題就是「二胎房貸銀行推薦哪家？」畢竟銀行比民間穩，利率低又透明，但每家條件差異大，選錯多付幾十萬利息！這篇從頭到尾教你二胎貸款銀行怎麼挑，銀行房貸二胎申請流程、利率、額度全講清楚，附最新比較表跟二胎房貸銀行推薦名單，讓你2026年貸到最好條件！
一、什麼是銀行二胎房貸？和房屋增貸有什麼不同？
銀行房貸二胎，指的是在原本第一順位房貸尚未清償的情況下，再向銀行申請第二順位抵押貸款。銀行會根據房屋鑑價、原房貸餘額、你的收入與信用狀況，評估是否核貸與可貸額度。
很多人會把它和「房屋增貸」混在一起，其實差別在於：
- 房屋增貸：原銀行、同一順位，提高貸款金額
- 二胎房貸：第二順位。另一筆新的房屋貸款
房貸二胎 vs 房屋增貸（重點比較表）
| 項目 | 房貸二胎 | 房屋增貸 |
|---|---|---|
| 抵押順位 | 第二順位 | 第一順位 |
| 是否新增一筆貸款 | 是 | 否（原貸款加碼） |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 年期 | 較短 | 較長 |
| 審核難度 | 高 | 相對低 |
| 常見承作 | 融資公司、少數銀行 | 原房貸銀行 |
| 適合族群 | 增貸被拒、急需資金 | 信用良好、有增值空間 |
適合選銀行房貸二胎的情況？
✔ 原銀行不同意增貸
✔ 已經增貸過，額度用完
✔ 短期資金需求（創業、周轉、投資）
✔ 可接受較高利率、較短年期
二、二胎房貸銀行有哪些？目前常見選項整理
想找二胎房貸銀行卻發現「並非所有銀行都有承作」？台灣目前有 140 多家銀行與信用機構，真正有在做「銀行二胎房貸」的只有 11 家。
1.承作二胎房貸銀行（由熱門排序）：
-
玉山銀行、國泰世華、凱基銀行
-
台新銀行、台中銀行、新光銀行
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永豐銀行、遠東商銀、王道銀行
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陽信銀行、三信商銀
2.完全不做的房屋二胎銀行：
-
公股行庫（土地、第一、台灣）
-
郵局、農會、信合社
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中國信託銀行、台北富邦銀行、華南、彰化銀行
各家二胎房貸銀行在利率、成數、費用與提前清償限制上差異不小，不能只看表面利率。
三、2026二胎房貸銀行全比較：利率、額度、費用一次看
在你決定要辦房貸二胎銀行之前，一定要先搞清楚各家銀行的利率、可貸額度、額外費用與條件差異。
二胎房貸銀行全比較表：利率、額度、費用速覽
以下表格彙整2026年主力房貸銀行的二胎房貸利率、額度等關鍵數據（綜合市場資訊，建議申請前電話確認）：
| 二順位房貸銀行 | 利率 | 額度 | 年限 | 手續費 | APR（全費用利率） |
| 永豐銀行 | 5.66% | 50萬起 | 7年 | 5,000~12,000元 | 5.97%~6.4% |
| 遠東商銀 | 4.0%~10.5% | 25萬起 | 7年 | 5,000~10,000元 | 4.3%~11.2% |
| 凱基銀行 | 3.40%~15.88% | 最高500萬 | 10年 | 3,000元起 | 3.81%~17.28% |
| 台新銀行 | 3.92%~14% | 50~300萬 | 7年 | 12,000~15,000元 | 4.64%~15.04% |
| 國泰世華 | 3.45%起 | 20~150萬 | 10年 | 貸款金額1% | 3.75%~15.35% |
| 王道銀行 | 4.31%~16% | 最高500萬 | 15年 | 9,000~15,000元 | 5.56%~18.38% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88% | 50萬起 | 15年 | 貸款金額1% | 3.48%~9.11% |
| 新光銀行 | 3.34%起 | 最高600萬 | 15年 | 9,000元起 | 3.88%起 |
| 陽信銀行 | 4.25%~7.50% | 最高擔保品價值95% | 20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 | 4.61%~7.88% |
| 台中銀行 | 3.5%起 | 最高600萬 | 15年 | 6,000元起 | 3.86%~16% |
※實際核准條件仍依個人信用、房屋鑑價與銀行審核為準
以 2026 年市場實務來看，多數二胎貸款銀行的利率區間大約落在 7%～10%，實際核定仍以個案條件為準。
2.為什麼二胎房貸銀行利率比較高？
二胎房貸銀行利率普遍較高，主要原因在於清償順位在後，銀行需承擔較高的放款風險。當借款人發生違約時，銀行必須等到第一順位房貸全數清償後，才能就剩餘價值回收二胎債權，實際可回收金額存在不確定性，因此利率自然會提高，以彌補潛在風險。
除此之外，銀行在核定二胎房貸利率時，還會綜合評估多項因素，包括：
-
房屋鑑價與可用殘值
房屋現值越高、可抵押空間越充足，利率談判空間相對較大。 -
原房貸剩餘金額
一胎尚未償還的本金越高，銀行承擔的順位風險越大，利率自然提高。 -
借款人信用評分與收入穩定度
信用紀錄良好、收入穩定者，通常能爭取到較合理的利率區間。 -
負債比（DBR）
負債比偏高代表還款壓力大，銀行會透過提高利率來反映風險。 -
貸款年期與資金用途說明
年期越長、用途越模糊，銀行承擔的不確定性越高，利率也會相對上調。
因此，即使同樣是銀行二胎房貸，不同申請人的核准利率與 APR 年利率差異可能相當大。建議申請前不要只看名目利率，而應一併比較實際還款金額、總利息成本與自身財務負擔能力，才能在資金需求與風險之間取得最適合的平衡。
四、二胎房貸銀行申請流程怎麼跑？
很多人在搜尋「二胎房貸銀行」時，除了關心利率，最常問的就是：流程會不會很複雜？會不會拖很久？其實銀行二胎房貸的流程並不難，只是審核標準較嚴謹、時間相對較長。只要事前準備齊全，整體流程其實相當明確。
1.銀行二胎房貸申請流程
以下依照銀行房屋二胎實務流程，帶你一次看懂銀行二胎房貸怎麼跑。
Step 1｜初步諮詢與條件評估
申請一開始，銀行會先確認是否符合基本門檻，包括：
-
房屋是否仍有可用殘值
-
原房貸剩餘本金占比
-
借款人信用評分與收入穩定度
-
負債比（DBR）是否在可接受範圍
這個階段會先給你一個概估的二胎房貸利率、額度與年限範圍，不會立刻綁約。
Step 2｜文件準備與正式送件
確認條件可行後，才會進入正式申請，通常需要準備：
-
身分證明文件
-
財力證明（薪轉、扣繳憑單或報稅資料）
-
房屋權狀或謄本
-
原房貸餘額證明
文件齊全與否，會直接影響審核速度。
Step 3｜房屋鑑價與銀行審核
銀行會安排內部鑑價單位，評估房屋現值與可抵押空間，同時進行：
-
還款能力評估
-
風險控管與利率核定
這一步通常是整個流程中最花時間的環節。
Step 4｜核准條件確認與對保
審核通過後，銀行會通知：
-
最終核准的二胎房貸利率
-
可貸額度與還款年限
-
手續費、APR 與相關費用
確認無誤後，安排對保與設定第二順位抵押權。
Step 5｜撥款完成
完成設定後，資金會撥入指定帳戶，正式完成銀行房貸二胎流程。
2.銀行二胎房貸流程重點整理
-
整體時間：約 2～4 週（依銀行與案件條件而定）
-
審核重點：房屋殘值、信用、收入與負債比
-
利率關鍵：以年利率與 APR 為準，不看月利率
-
適合族群：信用正常、財力穩定、不急於用錢者
整體來說，二胎房貸銀行申請流程並不複雜，只是比一般房貸多了順位風險的審核。只要事前清楚了解自己的條件、準備好文件，並先做 二胎房貸利率試算與銀行比較，就能大幅降低被退件或條件不理想的風險。
五、銀行二胎房貸申請條件
知道銀行二胎房貸申請條件有哪些嗎？ 搞懂這些眉角，讓你準備更充分，大幅提升過件率！ 今天就來詳細解析銀行二胎房貸的申請條件，以及提高過件率的小撇步。
銀行二胎房貸申請條件有哪些？５大評估項目
想要順利申請銀行二胎房貸，以下幾項基本條件一定要符合：
- 年齡限制：
- 通常銀行要求申請人年滿20歲，且貸款到期時年齡不得超過70歲（部分銀行可能略有不同）。
- 房屋條件：
- 房屋必須位於銀行可承作的地區。
- 房屋類型通常不限，公寓、透天、別墅等皆可。
- 房屋必須具有殘餘價值，足以作為第二順位抵押擔保品。
- 信用狀況：
- 這是銀行審核的重點之一。
- 申請人信用評分必須良好，無不良信用紀錄（如：遲繳、呆帳、債務協商等）。
- 過去的還款紀錄會影響銀行對你的還款能力評估。
- 財力證明：
- 提供穩定的收入來源證明，例如：薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細、營業收入證明等。
- 證明你有足夠的還款能力，才能讓銀行放心放款。
- 貸款用途：
- 銀行會詢問貸款用途，並希望是正當用途，例如：裝修、投資、創業等。
- 誠實告知貸款用途，有助於建立良好的信任關係。
銀行二胎房貸申請條件雖然看似繁瑣，但只要符合基本條件，並做好充分準備，就能提高過件率。 記得維持良好的信用紀錄、提供完整的財力證明、誠實告知貸款用途，並多方比較不同銀行的方案，也能避開被拒件、額度不足、利率過高等問題。
六、如何挑選適合自己的二胎房貸銀行？
想辦二胎房貸，卻不知道如何挑選適合自己的二胎房貸銀行？ 別擔心！面對琳瑯滿目的房貸銀行方案，掌握5大關鍵要素，就能輕鬆找到最符合你需求的選擇。
1.最佳二胎房貸銀行挑選重點
- 利率比較：不只看表面，APR才是重點！
- 二胎房貸利率通常比一般房貸高，因此利率比較絕對是第一步。
- 但別只看表面的利率數字，更要關注APR（實際年利率）。 APR已經將所有費用（如手續費、開辦費等）都納入計算，更能真實反映貸款的總成本。
- 多方比較不同房貸銀行的APR，才能真正找到划算的方案。
- 額度與年限：符合自身需求最重要！
- 不同的房貸銀行，提供的二胎房貸額度和年限也不同。
- 評估自身實際資金需求，以及每月可負擔的還款金額，選擇適合的額度和年限。
- 過高的額度會增加還款壓力，過短的年限則可能導致月付金過高，務必謹慎評估。
- 手續費與其他費用：精打細算省更多！
- 除了利息之外，二胎房貸還可能產生手續費、開辦費、代書費、鑑價費等額外費用。
- 向各房貸銀行詳細詢問所有費用項目和金額，並將其納入總成本考量。
- 有些房貸銀行會推出優惠活動，減免部分費用，可以多加留意。
- 還款方式：選擇最適合自己的彈性方案！
- 不同的房貸銀行，提供的還款方式可能有所不同，例如：本息均攤、寬限期等。
- 根據自身財務狀況，選擇最適合的還款方式。
- 若有短期資金週轉需求，可考慮選擇提供寬限期的房貸銀行。
- 銀行信譽與服務：安心有保障！
- 選擇信譽良好、評價高的房貸銀行，可以降低貸款風險。
- 參考網友評價、媒體報導等，了解各房貸銀行的服務品質。
- 選擇提供完善售後服務的房貸銀行，讓你貸款更有保障。
2.銀行、好事貸及民間二胎比較
在評估二胎房貸時，很多人會卡在一個問題：到底該選銀行二胎房貸、好事貸（大型融資二胎特約經銷商），還是民間二胎房貸？三者最大的差異，不只在利率高低，而是審核標準、額度彈性與風險承擔方式完全不同。
| 項目 | 銀行二胎房貸 | 好事貸 (融資二胎指定經銷商) | 民間二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 約 3% ~ 14% | 7% ~ 14% | 約 9% ~ 30% |
| 額度 | 最高約 300 萬 | 最高 500 萬 | 視房屋殘值而定 |
| 審核標準 | 極嚴格 (需薪轉、看信用) | 較彈性 (不看負債比) | 最寬鬆 (僅看房產) |
| 聯徵紀錄 | 會列入聯徵 | 不報送聯徵紀錄 | 不入聯徵 |
3.為何選擇好事貸二胎房貸而非民間？
好事貸（Houseloan） 為台灣大型股票上市公司的指定經銷商，主要提供「二胎房貸」服務。其特點在於審核比銀行彈性，且額度通常較高，適合信用微瑕疵、無收入證明或需要快速資金的借款人。好事貸二胎房貸優勢：
- 安全性高： 資金來源為股票上市公司，流程合法透明，優於來源不明的民間私貸。
- 免收代辦費： 正規經銷商（如 好事貸 ）通常強調不收代辦費，可節省大筆額外支出。
- 估價更精準： 好事貸公司通常以一胎房貸的「剩餘本金」而非銀行二胎「設定金額」來核算殘值，因此能貸出的成數往往高於銀行。
選擇二胎房貸銀行是一項重要的財務決策， 務必花時間做好功課，多方比較、仔細評估，才能找到最符合自身需求的方案。 掌握上述5大關鍵要素，相信你一定能聰明挑選二胎房貸銀行，順利解決資金問題！
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