手頭較為寬裕時，可以提前清償房屋貸款嗎？房貸提前清償有什麼優缺點？房貸提前清償的流程有哪些？本篇一次告訴你房貸提前清償的大小事，並且選擇最適合自己的房貸清償方案。
一、房屋貸款提前清償可以嗎？
手上有一筆多餘的資金，是可以將名下的房貸提前清償。不過，房貸提前清償有許多需要注意的地方，如清償的方式、可能產生的違約金等問題。因此在申請前需考慮清楚後，再來決定是否提出申辦。
二、房貸提前清償的方式有哪些？
房貸提前清償的方式有2種，其說明如下：
1.償還全部貸款本金
意思是一次清償全部的房貸餘額。其特色：可以節省大筆的利息支出；清償完貸款後的房子，可以再申請房屋貸款。須注意的是，若還在綁約期內，則要付給銀行一筆違約金。
2.償還部份貸款本金
若是手上的資金不多，可以選擇償還部分房貸餘額。其特色：可以降低房貸的利息支出；減輕每個月的還款壓力。不過，須在還款未超過本金1/3前提出申請，並且可選擇還款年限不變（可降低月付金）與縮短期限（可提早還清貸款）二種方式。
三、房貸提前清償優缺點
房貸提前清償的優缺點如下所述：
1.房貸提前清償優點
(1)減輕還款壓力：
減少房貸的月付金，可以讓每個月的還款壓力減輕不少。
(2)減少利息支出：
以房貸500萬，利率1.8%，還款期限20年為例，第5年提早償還部份貸款本金50萬，最後可以省下的利息金額為$70,907元。
(3)縮短負債時間：
清償或償還部份房貸後，可以縮短背負債務的時間。
2.房貸提前清償缺點
(1)支付申請清償手續費：
若是償還部份房貸，並選擇縮短還款年限的方式，須向銀行提出變更合約內容，此時要付出一筆變更合約的手續費給銀行。
(2)支付綁約期的違約金：
假如在綁約期內清償房貸餘額，屬於違反合約內容，因此須付給銀行一筆違約金。
(3)清償後可用資金不多：
房屋貸款若是還款的時間不長，選擇一次清償貸款的方式，相信對於一般人來說，手上可以運用的資金已經不多。因此有可能會排擠到日常生活的支出，進而影響到生活品質。
附表一：房貸提前清償的優缺點
| 優缺點比較 | 房貸提前清償優點 | 房貸提前償還缺點 |
| 內容項目 | 減輕還款壓力 減少利息支出 縮短背債時間 |
變更合約的手續費 可能產生的違約金 償還後的資金不多 |
四、房貸提前清償流程
房貸提前清償的申請流程，大約有5個步驟：
1.通知銀行並作申請準備：
主動通知銀行，要申辦提前償還房屋貸款。
2.銀行將清算剩餘的房貸：
銀行確認申請後，清算剩下的房屋貸款餘額。
3.通知清算後的房貸餘額：
銀行告知須繳交的房貸餘額數目。
4.向銀行申請抵押權塗銷：
繳交完房貸相關款項，並向銀行申請抵押權塗銷，約3個工作天後，銀行將交還「抵押權塗銷同意書」與「清償證明」。
5.地政機關辦抵押權塗銷：
親自到地政事務所，並攜帶身分證、印章、抵押權同意書、清償證明等文件，申辦房屋抵押權塗銷。
以上為房屋貸款提前清償的申請流程，其中最重要的一件事，必須向銀行辦理抵押權塗銷，並取得抵押權塗銷同意書與清償證明書後，才能順利到地政機關辦理房屋抵押權塗銷的程序。
五、房貸提前清償常見Q&A
- Q房貸提前清償好處有哪些？
- A好處有減輕每個月還款壓力、將省下來的利息靈活運用、並縮短背債的時間。
- Q房貸提前清償划算嗎？
- A建議於綁約期過後申請，並且參考本文的說明後，衡量自身的情況再來考慮是否申辦。
- Q房貸提前清償違約金有多少？
- A房貸提前清償違約金的收取情況有3種：
1.提前清償全部或部份本金：收取提前償還本金0.6%~1%的違約金，如臺灣銀行。
2.提前清償全部本金與申請塗銷抵押權：收取前3個月償還本金0.5%~1%的違約金，如土地銀行。
3.提前清償全部本金不論是否申請塗銷抵押權：收取前3個月償還本金0.5%~1%的違約金，如永豐銀行。
- Q房貸提前清償一定要一次結清嗎？
- A不一定。因為房貸提前清償的方式有：一次清償、償還部份本金還款年限不變、償還部份本金還款年限縮短等3種。
- Q房貸繳清後要塗銷嗎？
- A建議要辦理抵押權塗銷，並且取得清償證明。因為房屋抵押權若是不塗銷，往後想向其他家銀行申請房屋貸款，則無法通過申請；而房貸繳清後沒有取得清償證明，借款人與銀行的借貸關係則會一直存在。因此抵押權塗銷與取得清償證明這2個步驟，是非常重要的程序。
房屋貸款是否要提前清償？這個問題沒有標準的答案，可以參考本文的說明，並充分瞭解申請後的利弊，最後依照自身的條件與能力，再來考慮是否申請。
