修繕裝潢貸款

2022最新房屋修繕貸款推薦!一文看懂政府補貼、銀行申貸怎麼選

好不容易買下新家,還需要支出一筆不小的金額來裝潢或修繕,手頭上現金不夠,這時候能夠怎麼辦呢?別擔心,今天就讓我們來聊聊房屋修繕貸款。內政部修繕貸款誰能申請?房屋修繕貸款推薦哪間銀行?一篇搞懂修繕貸款怎麼辦!

一、房屋修繕貸款種類有哪些?

房屋修繕貸款可分為兩大類,一種是由政府提供補助的舊屋修繕貸款,一種則是銀行自行推出的裝潢貸款。兩者到底有什麼不一樣呢?最大的差別就是,修繕貸款主要是用來翻新老屋的設備,而不是用來裝潢新屋的,因此政府對申請房屋的屋齡存在一定的規範

1.政府補助修繕貸款

「修繕住宅貸款利息補貼」是政府為了幫助僅有一戶老舊住宅的家庭改善居家環境,而提供的利息補貼計畫。因此,本項貸款的先決條件,就是家庭成員名下僅能持有一戶住宅,且屋齡必須在10年以上

2.一般銀行裝潢貸款

和政府補助修繕貸款相比,一般銀行提供的裝潢貸款就沒有太多的限制,不論是預售屋、新成屋、中古屋或老屋都能申貸。銀行會依據申請人的職業收入、房屋的屋齡屋況、所在位置等條件進行評估,再核定實際的核貸額度及利率。

二、政府VS銀行推哪個?房屋修繕貸款類型比較

你可能會覺得很猶豫,到底要辦政府還是銀行的修繕貸款呢?我們推薦從以下兩點切入,幫助你判斷哪一種貸款比較符合自己的需求:

1.貸款額度、年期、利率

內政部修繕貸款額度最高80萬元,貸款年限15年,是採「實際核貸利率扣除補貼」的方式計息,所以在同樣的條件下,利率一定會比銀行來得低。而銀行裝潢貸款的額度,是以房屋鑑價成數下去做計算,最高甚至可貸到八五成,不僅金額高,年限更長達30年。

2.條件限制

內政部修繕貸款的規範眾多,包括屋齡、家庭所得、財產都有所限制,每年也僅8月1日至8月31日開放民眾申請,對急需修繕的民眾來說比較麻煩。銀行裝潢貸款則沒有這些限制,只要個人信用和房屋條件都沒有太大問題,通過的機會也不算低。

三、房屋修繕貸款銀行推薦

我們將各銀行自有的房屋修繕貸款方案,整理成下面的比較表,讓你依據自己的需求選擇適合的方案申貸。

貸款名稱 額度 利率 年期 開辦費
富邦裝潢金房貸 房屋鑑價金額5% 2.10%-3.00% 20年 5,000元
玉山銀行裝潢貸款 未公告 3.09%起 7年 貸款金額1%
中國信託想裝潢房貸 房屋鑑價金額85% 1.83%起 最長20年 6500元起
遠東商銀新省息時貸 未公告 浮動加碼計息 20~30年 5,000元
台灣銀行房屋添修貸款 500萬元 2.79%~3.19% 20年 5,300元
土地銀行修繕貸款 200萬元 2.11%~3.41% 20年 5,300~5,600元

四、新房子可以辦理房屋修繕貸款嗎?

新房子可以辦修繕貸款嗎?那就要看所謂的「新房子」,指的到底是「剛蓋好」的新,還是「剛買下」的新了。

1.政府補助修繕貸款

由政府所補助的修繕貸款,申辦條件之一就是「屋齡必須滿10年以上」。話雖如此,但並不代表申請家庭就得持有該房屋超過10年,因此新買的」中古屋是可以申貸的,而新蓋的」房子則無法申貸

2.一般銀行裝潢貸款

銀行的裝潢貸款剛好相反,剛蓋好的「新房子」是可以申貸的必須留意的反而是「新買的房子。申請房貸時,如果沒有把修繕裝潢預算也加進貸款成數裡一次申貸,後續想要再借,貸款至少要繳滿兩年,才能以增貸的方式向原行申請

3.想要裝修卻還不能增貸,又不能申請補助怎麼辦?

如果才剛辦房貸沒多久,沒辦法馬上向銀行增貸,自己也不符合政府補助的資格,那要怎麼辦?不妨考慮改向融資公司申辦二胎房貸,不僅風險低、審核寬鬆,最高500萬的額度,讓資金使用更為彈性便利。

五、辦理房屋修繕貸款的方式

1.政府補助修繕貸款

此方案的重點在於「補助」,所以民眾必須先自行向內政部提出申請,再將相關證明文件提供給金融機構,進行後續的申貸流程。

  • 提出申請:備妥所需資料後,可書面郵寄或是經由線上申請。
  • 資格審核:資格審查通過者,即可取得「修繕住宅貸款利息補貼證明」。
  • 申請貸款:持上述證明向銀行申請貸款,並由政府補貼部分利息,減輕負擔。申貸流程和下文的一般銀行裝潢貸款大致相同。

2.一般銀行裝潢貸款

銀行自有的裝潢貸款,與一般的房屋貸款或房屋增貸申請流程差不多,申辦流程如下。

  • 提出申請
  • 鑑價審核
  • 簽約對保
  • 不動產設定
  • 申辦火險及地震險
  • 核准撥款

六、其他關於房屋修繕貸款的Q&A

  • Q房屋修繕貸款好貸嗎?
  • A政府補助的修繕貸款限制較多,除非完全滿足條件,否則無法通過申請;而銀行則是相當看重屋況,如果房屋現值不高,可能也無法貸到想要的金額。此時可考慮向上市融資公司辦理二胎房貸,可貸成數高、額度高、審核也較寬鬆
  • Q裝潢貸款是房屋修繕貸款嗎?
  • A裝潢貸款是指銀行自行提供的裝修貸款,用途並不限於老屋的修繕。而政府所提供的房屋修繕貸款,則只能用於屋齡10年以上的老屋,以改善民眾居住環境。
  • Q裝潢貸款與房屋修繕貸款推薦哪一個?
  • A如果是老屋翻新,且所有家庭成員名下就只有這間房子,就推薦辦理政府補貼的修繕貸款,利率比較低;但若是想要裝潢預售屋或新成屋,則建議申辦銀行的裝潢貸款,額度較高外,也較不受條件限制。
  • Q房屋修繕貸款被婉拒的原因有哪些?
  • A如果申請人有較嚴重的信用問題,例如貸款遲繳或長期未繳、曾有過債務協商紀錄,或是近期增貸、負債比過高,都會讓銀行認為申請人的還款能力不佳,從而婉拒申請。

看完這篇文章,不知道你有沒有對房屋修繕貸款更加認識了呢?如果你剛好符合政府補助的條件,不妨把握時間提出申請,利用補助減輕裝修貸款的還款壓力,讓居家環境變得更舒適。