新聞報導有民眾為了貸款能夠順利通過，而交出存摺，結果變成人頭帳戶，差點就被判刑。銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？什麼是警示帳戶？成為警示帳戶會有什麼影響？警示帳戶等於是人頭帳戶？要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？什麼情況下會成為警示帳戶？「警示帳戶」最慘可能被判定有期徒刑！被列為警示戶該怎麼辦？警示戶如何排除刑事責任？
為貸款交出存摺 遇詐團險被判刑
〔聯合報 / 記者張議晨／高雄報導〕判決指出，呂男缺少薪轉證明及財力證明，求助銀行貸款處處碰壁，前年十二月在網路看到貸款廣告，留下個人資料後，一名自稱「林文至」男子與他聯繫，稱可協助呂男製作薪轉資料，通過銀行貸款，前提是要交出帳戶存摺與提款卡。
呂男依指示到超商以「店到店」方式，將名下兩家銀行帳戶與提款卡、密碼寄到對方手中，隨即被詐團當人頭帳戶，二天內有卅一萬餘元詐款匯入呂男帳戶被提領一空。
警方根據兩名受害人提供資料找上呂男，呂男喊冤，稱是為了貸款才交出存簿和提款卡，不是故意將帳號提供給詐團。
屏東地院認為，呂出社會工作十年，且政府大力宣傳詐團手法，僅為貸款將帳號、存摺交給不認識的人，且帳戶餘額均不多，與一般詐團人頭戶相符，認為他參與詐欺，判刑四月，得易科罰金十二萬元。
但高雄高分院發現，有廿名受害者也是被以辦理貸款，需要財力或薪轉證明等理由騙走存摺、提款卡，呂男情況相同，認為他是因無法向銀行貸款，才想藉此製造薪資轉帳或財力證明假象，雖有非議之處，但這類行為確實存在社會，且屢見不鮮，檢方所提證據也未有呂男與詐團對價關係，認定呂男並未幫助詐欺，改判無罪確定。（聯合新聞網）
聯合新聞網報導指出：呂姓男子想製造假薪資證明貸款，在網路廣告留下個人資料，結果詐團找上門，交出存摺、提款卡，被拿去當詐騙帳戶。
近年常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，這看起來似乎是離自己很遙遠的事件，但身邊的危機與金錢誘惑四伏，很可能誤信他人就「被」變成人頭帳戶！如果不小心變成警示帳戶，我該怎麼辦？可以不理會就能解除人頭帳戶嗎？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？這些該留意、該避免的迷思與自救辦法，本文將一口氣整理出來，教會讀者們學會如何保護自己的權益。
銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶？
「您的帳戶已被列為警示帳戶」，令人困惑的是，自己帳戶不是沒有錢，但為什麼裡頭的錢領不出來？
當您得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表您可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段；換句話來說，由於檢警單位認為偵辦需求，認為自己的金融帳戶涉及刑事犯罪嫌疑，因此向金融單位申請：將該帳戶列管警示。
(1)什麼是警示帳戶？
警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，其中指出「警示帳戶，指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求，通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多，像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因，不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙，或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
一般來說，民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時，多處於後知後覺，不知道自己已被當作犯罪嫌疑人，不僅使用不了自己的帳戶，還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。
(2)成為警示帳戶會有什麼影響？
最為直接的影響，即是所有的款項匯入、匯出與提領，簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用，由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資，一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶，直到司法程序結束為止，該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪，對於民眾而言，最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
(3) 警示帳戶等於是人頭帳戶？
一般來說，民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶，大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取，並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用，也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶，將詐騙或不法所得資金匯入，再由車手提領出來，所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人，是否為共犯之前，會先將該帳戶列為警示戶，以便防止不法集團繼續使用，繼續洗錢。
(4)要怎麼查詢自己是不是警示帳戶？
如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶，可以到財團法人金融聯合徵信中心，申請個人信用報告，另加查警示帳戶資訊，或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232，但礙於個人資料保護原則，聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號，最好的方式，還是申請一份聯徵信用報告，就可快速且清楚知道，自己是否為警示帳戶名單。
(5)什麼情況下會成為警示帳戶？
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位，轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一，就是利用民眾申辦貸款的不理解，詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主，以「為了貸款核發方便，請客戶提供帳戶與提款卡」等話術，讓民眾誤以為可以藉此便捷管道，快速申請到資金，而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱，就是利用民眾想要賺取額外收入的心態，在網路各大平台刊登廣告，以租借帳號、租存摺的名義，讓提供帳戶的民眾，可以輕鬆領取高額帳戶租賃金，不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水（租金）就越多，一旦成為警示戶，名下所有帳戶，所有的金額都無法使用，恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。
被列為警示戶該怎麼辦？
倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶，千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示戶持有人）對於提供金融帳戶的當下認知是什麼？
(1)警示戶如何排除刑事責任？
因此對民眾而言，最佳的自救方式：
- 趕緊報警、掛失，以彰顯自己也是被騙的受害者。
- 趕緊回頭重新檢視，自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、微信，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否被不法單位利用。
- 若經濟許可，可再委任律師撰寫答辯書狀，在法庭上提供站得住腳的陳述。
(2)警示帳戶要如何恢復正常帳戶？
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- 確定排除刑事犯罪、無涉及不法
- 通常警示帳戶解除的原因，像是不起訴處分、無罪判決、罰金、判刑執行完畢、緩起訴處分、緩刑、保護處分、一般商業交易糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或利用、系統維護更正（例如誤遭警示，經查證屬實）及其他原因，確認帳戶無涉及刑事犯罪或已排除刑事犯罪後，便可以進行後解除警示帳戶流程。
- 警示期限屆滿
- 警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以1次及1年為限。
接著要辦理警示帳戶解除流程，得向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關文件，像是檢附已確定的「檢察署處分書（不起訴或緩起訴）」、「法院無罪（獲緩刑）的刑事判決書」或「執行刑罰完畢的證明書」，以及填寫「民眾申請解除警示帳戶申請書」二份（須檢附身分證正反面）。
通常警察局偵查隊受理申請解除警示帳戶後，會以警示公文函請金融機構辦理，通常兩個禮拜內就可以完成，若有辦理進度上的疑問，可向偵查隊承辦警員確認。
得要注意的是，被通報為人頭帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年以上的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，還是得謹慎管理自己的帳戶、不要輕易聽信他人的讒言，小心為上，才能省去後續的麻煩。
