原車融資好過嗎？台灣上市櫃的融資公司佔了80%的車貸市場，融資公司綜合銀行、民間公司二者的優點，除了受到政府規範外，貸款審核寬鬆，核貸額度最高可達350萬，也是許多民眾會向融資公司申請原車融資的主要原因。原車融資利率比較為何？約在2.38%~18%的區間。本篇有詳細分析比較。
1.原車融資是什麼？申請管道有哪些？
原車融資就是將名下的汽車，抵押給銀行或融資公司，然後對方就會借一筆錢給你，而這個過程就是原車融資，或者稱為汽車貸款、汽車借款、汽車融資等。其申請管道有以下三種：
- 銀行
- 融資公司
- 民間公司
通常民眾都會向銀行申請貸款，這是因為銀行貸款風險低，在申請上較有保障，不過銀行作風保守，貸款審核嚴格，因此也較不易取得資金；另外，民間公司貸款審核寬鬆，但是法令規範不夠周延，利率、額度沒有一定的標準，因此時常發生貸款的糾紛。
至於融資公司佔了80%的車貸市場，綜合以上銀行、民間公司二者的優點，除了受到政府規範外，貸款審核寬鬆，核貸額度最高可達350萬，也是許多民眾會向融資公司申請原車融資的主要原因。
2.原車融資的優缺點有哪些？
原車融資的優點
- 申請流程簡單：簽約對保後，只需2個工作天就能拿到資金。
- 申請門檻不高：融資公司只要求可以正常行駛的車輛就能申請。
- 核貸額度較高：融資公司最高可貸350萬
原車融資的缺點
- 貸款的利率高：約在2.38%~18%的區間，相較於房貸利率約1.37%~2.8%，信貸利率約2.66%~15.99%之間，是要來得高。
3.原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少？
以下整理銀行、融資公司與民間公司，對於原車融資的各項條件：
| 原車融資管道 | 利率 | 額度 | 期數 | 費用 |
| 台新銀行 | 6.5%~12% | 最高250萬車價的100% | 最長60期（5年） | $5,000元 |
| 永豐銀行 | 最低2.38%起 | 未提供額度資訊 | 最長60期（5年） | $3,500元~$5,000元 |
| 新光銀行 | 4.3%~11% | 最高300萬 | 最長84期（7年） | $2,600元起 |
| 三信銀行 | 4.99%~12% | 最高200萬 | 最長60期（5年） | $3,500元 |
| 陽信銀行 | 5.88%~18% | 車價的80% | 最長84期（7年） | $2,600元 |
| 融資公司 | 7%~14% | 最高350萬車價的240% | 最長72期（6年） | $3,500元~$5,000元 |
| 民間公司 | 沒有一定的標準 | |||
4.原車融資的申請條件、文件與流程？
申請條件
【銀行】
- 20歲以上未滿65歲
- 名下有汽車或有車主當保證人
- 車齡限制15年以內
- 薪資轉帳或其他財力證明
- 信用狀況良好
【融資公司】
- 18歲以上未滿65歲
- 工作與收入正常
- 車輛可正常行駛，不限廠牌與車齡
申請文件
- 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳or扣繳憑單
- 其他財力證明（不動產所有權狀、股票、有價證券）
申請流程
- 依申請管道備妥文件
- 選擇管道後送件申請
- 照會結果後簽約對保
- 監理站汽車動保設定註1
- 撥款到指定匯款帳戶
原車融資在申請流程上大同小異，只需依貸款管道的不同，備妥相關資料後，就能按照上述的流程進行申請。
註1：指在貸款期間內，避免車主將貸款車輛再抵押、過戶、變賣的一種措施，用來保障貸款方的權益。
5.原車融資常見Q&A
Q公司車或是計程車可以申辦原車融資嗎？
A公司車與計程車都可以申辦。不過計程車的行照資料須為本人，若車主非本人或是靠行車，皆不得申請；而公司車須由公司負責人申請，且要附上公司資訊等證明資料。
Q信用狀況不佳還可以申辦原車融資嗎？
A不一定。向銀行申請任何貸款，銀行都會先查閱你的聯徵報告，假如有信用瑕疵的狀況，除非增加財力證明，或是將名下資產做抵押，銀行才有較高的過件機會；但假如是信用不良的情形，銀行都會婉拒貸款的申請。
如果向融資公司申請原車融資，因為融資公司貸款審核寬鬆，若是信用瑕疵的情形，還是有相當高的過件機會；假如是信用不良的話，則需要增加保證人來提高核貸機率；不過，當你已是債務呆帳、信用卡強制停卡等較為嚴重的情況，融資公司還是會拒絕貸款申請。
Q名下的汽車已經超過20年，還能申請原車融資嗎？
A視貸款管道而定。銀行有15年車齡的限制，一旦超過15年以上的汽車，銀行都會婉拒原車融資的申請；不過若是向融資公司申請，只要這部汽車可以發動，並能正常地行駛，就能向融資公司申請原車融資。
Q原車融資申請剛被退件，我能馬上換一家融資公司申請嗎？
A不行。融資公司雖然各自承攬貸款業務，但是它們也有一套自己的內部訊息系統，所以當你的貸款申請被退件，這個訊息其他家的融資公司也會知道，因此換一家融資公司申請，並不會提高你的過件機會。
由以上的說明可以知道，原車融資雖然可以迅速取得週轉資金，但需要注意的地方也不少，只有做好貸款前的準備功課，才能借得安心，還得寬心。
