貸款研究所

已有車貸還可以二次增貸嗎?汽車增貸風險有哪些?

已有車貸還可以二次增貸嗎?不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資、原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分。汽車增貸風險有哪些?汽車增貸的兩大風險:重複送件、須先簽約。

1.汽車增貸/轉增貸是什麼意思?

常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:

  • 名下的汽車沒有貸款,現在想要用汽車來貸款
  • 名下的汽車已經有貸款,希望可以用同一台汽車再增加貸款額度

不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分

2.汽車增貸/轉增貸有什麼方案?不同種類有什麼差別?

針對不同客戶的條件,汽車增貸有數十種不同的方案,每家貸款公司都有些微差異,專業的承辦人員會針對客戶的狀況及需求,規劃最適合的貸款方案。

不同的汽車增貸種類,大致上則可分為原車融資、汽車轉增貸、汽車增貸,我們以表格來說明三者的不同:

汽車增貸方案原車融資汽車轉增貸汽車增貸
做法名下無貸款車輛申請增貸名下車輛申請轉換貸款至別家公司已有貸款的汽車向原公司申請增貸
優點額度較大有機會降利息多一筆資金運用
變更設定要(設立新抵押權)要(先塗銷再重新設定)要(先塗銷再重新設定)

3.汽車增貸/轉增貸可以貸多少錢?

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

4.汽車增貸/轉增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車,可說平均3個人就有一台汽車,汽車貸款的市場也非常成熟,除了銀行之外,上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場,辦理汽車增貸主要有這3個好處:

(1)貸款門檻低,額度較高

只要有汽車就能申請,買汽車比買房子容易得多,實際可貸額度也比信貸高。

(2)不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的,不需要花時間另外準備。

(3)短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核,汽車增貸的辦理時間相對短很多,只要2-3天就可以完成辦理,快速拿到資金。

5.辦原車增貸要準備什麼資料?

(1)雙證件(身分證、健保卡、駕照等)

(2)汽車行照

(3)財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)

(4)撥款存摺

(5)其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)

6.原車增貸的辦理流程,汽車增貸多久撥款?

如果你的車子曾辦理過汽車貸款,那麼對貸款流程可能不陌生,如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心,原車增貸的流程在此公開。

(1)找尋適合的貸款公司

除了銀行之外,融資公司的選擇也很多,可多詢問幾家公司,比較看看專員的專業程度,最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。

(2)準備資料送件申請

準備上述資料,透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。

(3)審核並照會

貸款公司根據你提供的資料,審核增貸的利率、額度及貸款年限,也會以電話與申請人確認,填寫的資料是否屬實?是否是本人申請?貸款需求是什麼?確認資料都沒問題後,計算出貸款結果。

(4)約時間地點簽約對保

由承辦人員告知審核結果,並與專人約時間地點對保簽約,並委由專人到監理站辦理汽車動保設定

(5)代償前貸並辦理新的設定

如果是辦理轉增貸,貸款公司會協助辦理代償,並重新辦理新的抵押權設定。

(6)設定完成後撥款到戶頭

監理站設定完成後,款項即可撥到申請人指定戶頭,完成汽車增貸申請,全程約2-3天

7.汽車增貸/轉增貸有什麼風險?

如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

汽車增貸的兩大風險:

(1)重複送件不會提高過件率,反而會讓貸款更難通過。

(2)辦理汽車增貸不須先簽約,除了動保設定費3500之外,也不會產生任何額外費用。

8.汽車增貸/轉增貸的常見問題

  • Q汽車增貸要保人嗎?
  • A不用,個人條件足夠的話,辦理汽車增貸不須保人。
  • Q汽車增貸會上聯徵嗎?
  • A不一定,如果是向銀行辦汽車增貸,此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,如果是向融資公司辦理,就不會上聯徵。
  • Q辦增貸汽車貸款要重新設定嗎?
  • A要,只要有異動就必須重新設定。
  • Q剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎?
  • A不一定,原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸,但如果是三等親之內的親人過戶,就可以辦理。
  • Q房子有私設會影響汽車增貸嗎?
  • A會,貸款公司會計算你的負債比例,如果房子有設定,月付金也會被計入負債比,影響過件機會。
  • Q可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎?
  • A可以,如德榮貸款就是三大融資公司的經銷商,可以幫你選擇最適合的公司送件,如果不知道自己的條件適合哪間融資公司,歡迎洽詢德榮貸款,我們可以給予最專業的建議。

名下有一台汽車,可以幫你在臨時須用錢的時候增貸出一筆資金,但切記一定要慎選貸款公司,好的貸款公司不僅貸款有保障,更能幫你用最省的方式成功增貸。