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已有車貸還可以二次增貸嗎?汽車增貸風險有哪些?

已有車貸還可以二次增貸嗎?不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資、原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分。汽車增貸風險有哪些?汽車增貸的兩大風險:重複送件、須先簽約。

1.汽車增貸/轉增貸是什麼意思?

常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:

  • 名下的汽車沒有貸款,現在想要用汽車來貸款
  • 名下的汽車已經有貸款,希望可以用同一台汽車再增加貸款額度

不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分

2.汽車增貸/轉增貸有什麼方案?不同種類有什麼差別?

針對不同客戶的條件,汽車增貸有數十種不同的方案,每家貸款公司都有些微差異,專業的承辦人員會針對客戶的狀況及需求,規劃最適合的貸款方案。

不同的汽車增貸種類,大致上則可分為原車融資、汽車轉增貸、汽車增貸,我們以表格來說明三者的不同:

汽車增貸方案 原車融資 汽車轉增貸 汽車增貸
做法 名下無貸款車輛申請增貸 名下車輛申請轉換貸款至別家公司 已有貸款的汽車向原公司申請增貸
優點 額度較大 有機會降利息 多一筆資金運用
變更設定 要(設立新抵押權) 要(先塗銷再重新設定) 要(先塗銷再重新設定)

3.汽車增貸/轉增貸可以貸多少錢?

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

4.汽車增貸/轉增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車,可說平均3個人就有一台汽車,汽車貸款的市場也非常成熟,除了銀行之外,上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場,辦理汽車增貸主要有這3個好處:

(1)貸款門檻低,額度較高

只要有汽車就能申請,買汽車比買房子容易得多,實際可貸額度也比信貸高。

(2)不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的,不需要花時間另外準備。

(3)短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核,汽車增貸的辦理時間相對短很多,只要2-3天就可以完成辦理,快速拿到資金。

5.辦原車增貸要準備什麼資料?

(1)雙證件(身分證、健保卡、駕照等)

(2)汽車行照

(3)財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)

(4)撥款存摺

(5)其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)

6.原車增貸的辦理流程,汽車增貸多久撥款?

如果你的車子曾辦理過汽車貸款,那麼對貸款流程可能不陌生,如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心,原車增貸的流程在此公開。

(1)找尋適合的貸款公司

除了銀行之外,融資公司的選擇也很多,可多詢問幾家公司,比較看看專員的專業程度,最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。

(2)準備資料送件申請

準備上述資料,透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。

(3)審核並照會

貸款公司根據你提供的資料,審核增貸的利率、額度及貸款年限,也會以電話與申請人確認,填寫的資料是否屬實?是否是本人申請?貸款需求是什麼?確認資料都沒問題後,計算出貸款結果。

(4)約時間地點簽約對保

由承辦人員告知審核結果,並與專人約時間地點對保簽約,並委由專人到監理站辦理汽車動保設定

(5)代償前貸並辦理新的設定

如果是辦理轉增貸,貸款公司會協助辦理代償,並重新辦理新的抵押權設定。

(6)設定完成後撥款到戶頭

監理站設定完成後,款項即可撥到申請人指定戶頭,完成汽車增貸申請,全程約2-3天

7.汽車增貸/轉增貸有什麼風險?

如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

汽車增貸的兩大風險:

(1)重複送件不會提高過件率,反而會讓貸款更難通過。

(2)辦理汽車增貸不須先簽約,除了動保設定費3500之外,也不會產生任何額外費用。

8.汽車增貸/轉增貸的常見問題

  • Q汽車增貸要保人嗎?
  • A不用,個人條件足夠的話,辦理汽車增貸不須保人。
  • Q汽車增貸會上聯徵嗎?
  • A不一定,如果是向銀行辦汽車增貸,此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,如果是向融資公司辦理,就不會上聯徵。
  • Q辦增貸汽車貸款要重新設定嗎?
  • A要,只要有異動就必須重新設定。
  • Q剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎?
  • A不一定,原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸,但如果是三等親之內的親人過戶,就可以辦理。
  • Q房子有私設會影響汽車增貸嗎?
  • A會,貸款公司會計算你的負債比例,如果房子有設定,月付金也會被計入負債比,影響過件機會。
  • Q可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎?
  • A可以,如德榮貸款就是三大融資公司的經銷商,可以幫你選擇最適合的公司送件,如果不知道自己的條件適合哪間融資公司,歡迎洽詢德榮貸款,我們可以給予最專業的建議。

名下有一台汽車,可以幫你在臨時須用錢的時候增貸出一筆資金,但切記一定要慎選貸款公司,好的貸款公司不僅貸款有保障,更能幫你用最省的方式成功增貸。