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美國租賃購車比率跳水,車貸利率月付金試算報你知!|朝讀新聞

〔工商時報 陳穎芃 2022.04.18〕以2022年出廠的富豪XC90為例,汽車交易網站Edmunds.com顯示租賃購車方案平均月繳951美元,比車貸月付款還貴8美元。回顧2019年同車款租賃購車方案比車貸月付款便宜216美元。

租賃購車方案通常是由汽車製造商旗下的融資事業提供,由融資事業買下新車再租給消費者,為消費者省下許多養車成本。消費者在2到3年租賃合約到期時,可以選擇支付一定金額買下車輛,或將車輛還給車商再挑另一台新車簽下新的租賃合約。

然而,過去兩年來租賃購車月付款急速上漲,甚至比車貸漲幅還大。Edmunds.com統計今年2月美國租賃購車月付款平均為560美元,較兩年前增加19%,同一期間車貸平均月付款上漲12%至637美元。

以往車商靠租賃購車方案衝高業績,不惜推出許多優惠。2020年第一季美國車商對租賃購車方案提供的折扣平均每台車7,000美元,高於貸款購車方案提供的4,200美元折扣。

但庫存吃緊情況下,車商為了維護獲利只好大砍折扣。今年初美國車商對租賃購車方案提供的折扣平均每台車只有4,000美元。租賃購車不再划算讓越來越多消費者在合約到期時選擇直接購車,反而讓車商失去原本可以回流的租賃客源。(工商時報:美國租賃購車比率跳水)

台灣也有類似租賃購車的服務,只是普遍性不如美國,不過由於車用晶片短缺,汽車庫存吃緊是全球都有的現象,購車利率車貸月付金要怎麼掌握?汽車貸款利率大約在2.3%~16%之間,除了會因為車貸類型跟車貸管道不同而有差異,也會因為申請人條件與汽車狀況也會影響車貸利率高低,每個車貸管道的評估重點也可能不一樣,建議可以多看多比較。

不同種類的車貸利率比較

有的。汽車貸款大致上分成購車貸款和原車融資兩大類,購車貸款是名下本來沒車,申請貸款來買車的;原車融資則是名下已經有車,並用這台車來貸款。

基本上沒有貸款過的汽車,車貸利率會比較低,例如:新車貸款、中古車購車貸款和原車融資,而汽車增貸和汽車轉增貸,由於仍有貸款未繳清、風險相對較高,車貸利率也會高一些。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考:

車貸種類新車貸款中古車貸款原車融資汽車增貸/轉增貸
車貸利率2.3%~3.88%2.8% ~ 12%3.14% ~ 16%5% ~ 16%

不同車貸管道的利率比較

當然有差。貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的,以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸/轉增貸利率供參考:

車貸管道車貸利率車貸管道車貸利率
台新銀行6.5% ~ 12%新光銀行4.3% ~ 11%
永豐銀行2.38%起陽信銀行5.88% ~ 16%
元大銀行3.63% ~ 10.88%聯邦銀行5.75% ~ 9.50%
三信銀行4.99% ~ 12%當鋪12% ~ 30%
股票上市融資公司7%~14%代書7% ~ 16%

從上表可以發現,銀行車貸利率較低,但貸款審核也較嚴格,除非你的條件很好,否則也不太有機會取得3.14%的低利率,大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。

提醒你要特別注意,目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款,其它如:玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等,都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務,然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司,會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任,建議可直接向銀行求證。

此外,一般我們講貸款利率都是指「年」利率,但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好,直到合約簽下去、開始還款後,才發現受騙上當,因此申辦前一定要問清楚。

  • 車貸利率試算案例:
  1. 如果將「汽車借款,月利息不超過2.5%」換算成年利率為:月息2.5% × 12個月 = 年息30%
  2. 如果將「貸款1萬元,每月利息85元」換算成年利率為:月息0.85% × 12個月 = 年息10.2%

汽車貸款期數多少?最多可以分幾期?

銀行汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多84期、即7年,融資公司汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多72期、即6年,可依據自己的財力狀況與財務規劃,選擇想要多長的還款年限。

車貸管道車貸期數車貸管道車貸期數
台新銀行84期新光銀行84期
永豐銀行60期陽信銀行84期
元大銀行60期聯邦銀行48期
三信銀行60期當鋪無限制(還息不還本,本金需1次結清)
股票上市融資公司72期代書60期

汽車貸款一個月要繳多少?有月付金試算表嗎?

車貸利率、額度、分期期數都會影響到月付金多寡,你可以根據自身狀況選擇適合的方案。

以下提供不同貸款額度及利率,分60期本息平均攤還的月付金試算:

車貸額度月付金
車貸利率4%
月付金
車貸利率10%
509,208元10,624元
10018,417元21,247元
15027,625元31,871元
20036,833元42,494元
25046,041元53,118元
30055,250元63,741元
35064,458元74,365元

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