〔工商時報 陳穎芃 2022.04.18〕以2022年出廠的富豪XC90為例，汽車交易網站Edmunds.com顯示租賃購車方案平均月繳951美元，比車貸月付款還貴8美元。回顧2019年同車款租賃購車方案比車貸月付款便宜216美元。
租賃購車方案通常是由汽車製造商旗下的融資事業提供，由融資事業買下新車再租給消費者，為消費者省下許多養車成本。消費者在2到3年租賃合約到期時，可以選擇支付一定金額買下車輛，或將車輛還給車商再挑另一台新車簽下新的租賃合約。
然而，過去兩年來租賃購車月付款急速上漲，甚至比車貸漲幅還大。Edmunds.com統計今年2月美國租賃購車月付款平均為560美元，較兩年前增加19％，同一期間車貸平均月付款上漲12％至637美元。
以往車商靠租賃購車方案衝高業績，不惜推出許多優惠。2020年第一季美國車商對租賃購車方案提供的折扣平均每台車7,000美元，高於貸款購車方案提供的4,200美元折扣。
但庫存吃緊情況下，車商為了維護獲利只好大砍折扣。今年初美國車商對租賃購車方案提供的折扣平均每台車只有4,000美元。租賃購車不再划算讓越來越多消費者在合約到期時選擇直接購車，反而讓車商失去原本可以回流的租賃客源。（工商時報：美國租賃購車比率跳水）
台灣也有類似租賃購車的服務，只是普遍性不如美國，不過由於車用晶片短缺，汽車庫存吃緊是全球都有的現象，購車利率與車貸月付金要怎麼掌握？汽車貸款利率大約在2.3%~16%之間，除了會因為車貸類型跟車貸管道不同而有差異，也會因為申請人條件與汽車狀況也會影響車貸利率高低，每個車貸管道的評估重點也可能不一樣，建議可以多看多比較。
不同種類的車貸利率比較
有的。汽車貸款大致上分成購車貸款和原車融資兩大類，購車貸款是名下本來沒車，申請貸款來買車的；原車融資則是名下已經有車，並用這台車來貸款。
基本上沒有貸款過的汽車，車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資，而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。
以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：
| 車貸種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車融資 | 汽車增貸/轉增貸 |
| 車貸利率 | 2.3%~3.88% | 2.8% ~ 12% | 3.14% ~ 16% | 5% ~ 16% |
不同車貸管道的利率比較
當然有差。貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的，以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸／轉增貸利率供參考：
| 車貸管道 | 車貸利率 |
| 台新銀行 | 6.5% ~ 12% |
| 新光銀行 | 4.3% ~ 11% |
| 永豐銀行 | 2.38%起 |
| 陽信銀行 | 5.88% ~ 16% |
| 元大銀行 | 3.63% ~ 10.88% |
| 車貸管道 | 車貸利率 |
| 聯邦銀行 | 5.75% ~ 9.50% |
| 三信銀行 | 4.99% ~ 12% |
| 當鋪 | 12% ~ 30% |
| 股票上市融資公司 | 7%~14% |
| 代書 | 7% ~ 16% |
從上表可以發現，銀行車貸利率較低，但貸款審核也較嚴格，除非你的條件很好，否則也不太有機會取得3.14%的低利率，大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。
提醒你要特別注意，目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款，其它如：玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等，都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務，然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司，會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任，建議可直接向銀行求證。
此外，一般我們講貸款利率都是指「年」利率，但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率，甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好，直到合約簽下去、開始還款後，才發現受騙上當，因此申辦前一定要問清楚。
- 車貸利率試算案例：
- 如果將「汽車借款，月利息不超過2.5%」換算成年利率為：月息2.5% × 12個月 = 年息30%
- 如果將「貸款1萬元，每月利息85元」換算成年利率為：月息0.85% × 12個月 = 年息10.2%
汽車貸款期數多少？最多可以分幾期？
銀行汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多84期、即7年，融資公司汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多72期、即6年，可依據自己的財力狀況與財務規劃，選擇想要多長的還款年限。
| 車貸管道 | 車貸期數 |
| 台新銀行 | 84期 |
| 新光銀行 | 84期 |
| 永豐銀行 | 60期 |
| 陽信銀行 | 84期 |
| 元大銀行 | 60期 |
| 聯邦銀行 | 48期 |
| 三信銀行 | 60期 |
| 當鋪 | 無限制（還息不還本，本金需1次結清） |
| 股票上市融資公司 | 72期 |
| 代書 | 60期 |
汽車貸款一個月要繳多少？有月付金試算表嗎？
車貸利率、額度、分期期數都會影響到月付金多寡，你可以根據自身狀況選擇適合的方案。
以下提供不同貸款額度及利率，分60期本息平均攤還的月付金試算：
| 車貸額度 | 月付金 車貸利率4% |
月付金 車貸利率10% |
| 50萬 | 9,208元 | 10,624元 |
| 100萬 | 18,417元 | 21,247元 |
| 150萬 | 27,625元 | 31,871元 |
| 200萬 | 36,833元 | 42,494元 |
| 250萬 | 46,041元 | 53,118元 |
| 300萬 | 55,250元 | 63,741元 |
| 350萬 | 64,458元 | 74,365元 |
