房子貸款的構成因素有三：貸款成數、貸款額度與自備款等，其中貸款成數的多寡，將影響貸款額度的高低，也會影響自備款該準備多少。而是否有提高貸款成數的方法？答案是有的，本篇將以6個實用技巧，教你在申請銀行房貸時，輕鬆地提高房子貸款的成數。
一、房子貸款成數可以貸多少？
銀行依條件審核後，按照房屋總價的多少比例，借給你一筆錢來買房子，而這個「比例」就是指房子貸款的成數。房子貸款可以借的成數不一定，通常會依購屋的類型來分別：
1.預售屋：可貸額度約8成。
2.新成屋：可貸額度約7~8成。
3.中古屋：可貸額度約6~7成。
房子貸款的成數，首先會以屋齡來作界定，通常越新的房子可以借到到的錢越多；而其他會影響貸款成數的原因，如以下第2點所述。
二、影響房子貸款成數的原因有哪些？
影響房子貸款成數的原因，約有以下3點：
1.個人信用分數
申請銀行的任何貸款，銀行都會調閱個人的信用報告，報告上會有個人的信用評分等級，600分為基本的申請分數，800分為滿分；信用分數若是低於600分，則銀行多會婉拒貸款申請。
2.個人財務狀況
房子貸款申請前，可以視情況提供以下的個人財力證明：
(1)【基本條件】6個月以上的薪轉證明或扣繳明細
(2)【限制條件】不可以有負債比例大於60%的情形
3.房屋各項條件（坪數、屋齡、地段、環境）
房子的坪數越大、屋齡越新、地段越好、交通便利、靠近學區、無嫌惡設施等，都能提高銀行房子貸款的核貸成數。
以上是除了屋齡以外，會影響房子貸款成數的原因，在申請貸款前可以先檢視自身的條件，再來針對做較弱的部分來補強。
三、如何提高房子貸款成數？
以下整理可以提高房子貸款的6個訣竅，讓大家參考：
1.增加擔保條件
申請房子貸款時，可以額外提供擔保品（如土地、房屋、有價證券）；或增加財力與信用俱佳的保證人，向銀行證明自己的還款能力沒問題。
2.自願提高利率
普遍來說自願提高貸款利率，銀行都會很樂意調升貸款成數，不過相對來說，往後每個月的月付金也會跟著增加，因此須謹慎評估與考慮。
3.自願縮短年限
貸款年限縮短，將影響每個月的月付金額增加，與自願提高貸款利率效果接近，因此在申請前，須衡量自身還款條件後再作決定。
4.維持良好信用
不遲繳貸款、信用卡不預借現金、不啟用循環利息、不多次短期增貸等，這些都是維持良好信用紀錄的方法，也能增加銀行核貸的成數。
5.培養銀行關係
申請房子貸款前，可以選擇向長期往來的銀行來申請，如使用信用卡的銀行、固定存款的銀行等，只要期間沒有欠款的情形，銀行在信任你的基礎上，是有機會申請到較高的貸款成數。
6.加購房貸壽險
房貸壽險是指申請人未來若是出意外，剩餘未還的房子貸款，將由保險公司負責償還。因為可以大幅減輕貸款銀行的風險，所以更能提高增加貸款成數的機會。
房子貸款能申請多少成數？可以拿到多高的貸款額度？是申請人最在意的一件事。其實只要審視自身條件，適當地提出上述的條件後，提高房子貸款成數並不是一件困難的事。
四、房貸常見Q&A
- Q房貸試算舉例？
- A以屋價700萬的中古屋為例，銀行核貸成數為7成，可拿到的額度為700萬X 70% = 490萬。
- Q房子貸款一個月要繳多少？
- A依個人條件不同，房子貸款月付金並不一定，若是以上述例子來看，可以試算一個月的月付金大概有多少：
房價700萬，貸款額度490萬，貸款利率2%，貸款年限30年，經試算後月付金約$18,111元。
- Q如何爭取更高的房貸成數？
- A可以增加房子貸款成數的方法，除了維持與銀行良好的關係外，也可以利用增加擔保條件、縮短年限與提高利率、不遲繳任何費用等方法，來提高銀行的信任，進而增加房子貸款的成數。
- Q哪些情況會導致房子貸款金額變低？
- A讓銀行不願增加房子貸款額度的原因，不外乎房子與個人的信用、財務條件太差，畢竟這些條件都是銀行審核注重的部分，只要其中的一項條件不夠好，就足以影響銀行放款的意願。
提高房子貸款的成數，是有方法可以利用的，只要掌握了本文所介紹的6個訣竅，相信銀行提供給你的房子貸款方案，無論是在成數、額度或利率等條件，都會比一般的房子貸款方案會來好。
