汽車貸款如何申請？爭取好條件汽車借款就靠這6招

汽車貸款的方式與管道非常多元，如何選擇適合自己的貸款方案，在事前是必須做足準備功課的，像是汽車貸款月付金、汽車貸款利率、汽車貸款金額、汽車貸款期數等都是需要知道的知識，不過別擔心！只要照著以下所教的步驟來申請，相信你一定可以爭取到最有利的貸款條件。

1.汽車貸款是什麼？

汽車貸款的類型可以分為二種，一種為買車時可以申請的購車貸款；另一種則是想借錢時可以申辦的汽車借款，其差異如以下所介紹：

(1)買車貸款

買車時可以向銀行或融資公司申請貸款分期，因為汽車有新舊之分，購買新車時的貸款稱為「新車分期」，貸款金額約車價的80％，利率約在2.3％~3.88％之間；而中古車貸款則可稱為「中古車分期」，通常銀行與融資公司會依據當月的「權威車訊」評估放貸額度，其貸款金額約車價的70％~85％之間，利率約落在3.99％~12％的區間。

(2)汽車借款

當你有資金週轉的需求時，可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司，而銀行或融資公司就會借一筆錢給你，這就是汽車借款或稱汽車融資。汽車借款可分為三種類型：

• 原車融資：是指名下的汽車沒有任何貸款，在抵押給銀行或融資公司後，會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。須注意的是，銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請。
• 汽車增貸：將名下還有貸款的汽車，向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司，同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你，向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期；向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理。
• 汽車轉增貸：與汽車增貸不同的地方在於，汽車轉增貸是將還有貸款的汽車，轉向另一家貸款機構申請貸款。優點是償還前貸後可以多出一筆資金來運用，而且也能延長貸款期限與降低利率；缺點是，若貸款還在綁約期，須付出一筆違約金。另外在限制上，與汽車增貸相同，都須繳滿一定期限的貸款後才能申請。

2.怎麼爭取條件好的汽車貸款？

銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助我們爭取條件較好的貸款方案。

1. 工作收入穩定
2. 信用佳負債小
3. 持有專業證照
4. 可增加保證人
5. 優質財務狀況
6. 適合貸款管道

所有類型的貸款基本要求有2點，首先就是要有一份穩定的工作與收入，以確保還款的能力沒有問題；另外信用與財務狀況須有一定的水準，那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照（律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照）也能為你的貸款申請加分不少。

假如你的財務與信用狀況不夠好，那麼你可以請一位，信用和財力條件俱佳的親友當保證人，這樣也能提高貸款過件的機率。

掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。

3.融資公司的汽車借款該如何申請？

因為銀行的貸款條件審核嚴格，所以要取得銀行的汽車貸款並不容易，所以有許多民眾反而會向融資公司申請貸款。

以下我們針對融資公司的汽車借款做說明：以目前車貸市場來說，股票上市融資公司約有80％的市佔率。或許你有所疑問，為什麼銀行反而不受民眾的青睞？這是因為融資公司有審核寬鬆、貸款風險低、以及貸款額度較銀行高等優點。以下用表格說明，讓你可以更瞭解融資公司與銀行之間的貸款差異：

	融資公司	銀行
汽車貸款審核	寬鬆	嚴格
汽車貸款額度	車價240％（最高可貸350萬）	車價100％
汽車貸款利率	7％~14％	3.14％~10％
汽車貸款風險	低	低

由以上我們可以清楚的知道，融資公司除了利率稍高於銀行之外，其他的貸款條件都要比銀行來得好，這也就是為什麼融資公司的車貸市佔率，會比銀行來得高的原因了。

另外要提醒你，融資公司因為法規限制，不可直接放貸給民眾，有需求的民眾只能向融資公司的簽約經銷商送件申請。而在經銷商的挑選上，須仔細確認後再行送件申請，避免遭到冒充業者的詐騙。

4.汽車貸款的申請流程與所需文件

不論是銀行或者融資公司，汽車貸款的申請流程與所需文件，二者的差異並不大。以下以融資公司為例，說明其申請時所必須注意的事項。

(1)汽車貸款所需文件

1. 雙證件正反影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 汽車行照
3. 3~6個月薪資轉帳證明
4. 其他財力證明文件（如不動產所有權狀、有價證券或股票等）

(2)汽車貸款申請流程

1. 備妥上述資料
2. 選定融資公司
3. 送件進行審核
4. 照會簽約對保
5. 撥款指定帳戶

只要你年滿18歲，有一份穩定的工作與收入，名下有一輛不限廠牌與車齡，而且可以發動的汽車，你就可以向融資公司提出汽車貸款的申請。依照上述的申請流程，在簽約對保完成後，約2個工作天就可以將資金匯到你所指定的帳戶。

5.汽車貸款常見Q&A

• Q我家有一台20年的老車，可以申請汽車借款嗎？
• A可以。但是銀行不接受超過車齡17年以上的汽車貸款申請，建議你可以向融資公司申請汽車貸款。因為融資公司貸款審核條件寬鬆，只要車子還能發動，可以開到馬路上，就能向融資公司提出貸款申請。

• Q向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎？
• A不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統，一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄，要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。

• Q我的車子有向銀行申請貸款分期，我可以使用信用卡繳交車貸月付金嗎？
• A不可以。銀行的汽車貸款繳費方式只接受：ATM轉帳、銀行臨櫃、自動扣款、四大超商持單繳費等方式。

• Q融資公司的汽車貸款繳不出來會有什麼結果？
• A當月付金遲繳時，融資公司會進行頻繁的催收動作，若再不理會，融資公司則會寄出存證信函，並將這輛貸款的汽車拖走。

• Q除了銀行與融資公司有汽車借款外，還有其他的貸款管道嗎？
• A有的。還有民間貸款的方式，但是不建議你向民間的貸款公司申請汽車借款。因為撇除暗藏的貸款風險不說，超高的利率也會讓你背負沉重的還款壓力（年利率約18％~30％之間）。因此有貸款需求，還是以銀行或融資公司為考慮對象。

• Q汽車貸款有哪些陷阱？
• A向銀行或融資公司申請汽車貸款，因受到政府的規範，申請上風險較低；不過向民間公司申請汽車貸款，在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱，一旦發生了貸款糾紛，申請的人大多只能自求多福。

臨時有資金需求，而名下也有一部汽車，此時汽車借款會是可以迅速取得資金的方式之一。不過在眾多的貸款管道中，因為銀行審核嚴格，通過貸款的機會並不高；而民間貸款又有利率與風險高的缺點。所以建議你可以考慮，條件審核寬鬆、貸款風險低，以及貸款利率與銀行接近的融資公司來申請汽車貸款。