汽車貸款如何申請?爭取好條件汽車借款就靠這6招

汽車貸款如何申請?爭取好條件汽車借款就靠這6招

汽車貸款的方式與管道非常多元,如何選擇適合自己的貸款方案,在事前是必須做足準備功課的,像是汽車貸款月付金、汽車貸款利率、汽車貸款金額、汽車貸款期數等都是需要知道的知識,不過別擔心!只要照著以下所教的步驟來申請,相信你一定可以爭取到最有利的貸款條件。

1.汽車貸款是什麼?

汽車貸款的類型可以分為二種,一種為買車時可以申請的購車貸款;另一種則是想借錢時可以申辦的汽車借款,其差異如以下所介紹:

(1)買車貸款

買車時可以向銀行或融資公司申請貸款分期,因為汽車有新舊之分,購買新車時的貸款稱為「新車分期」,貸款金額約車價的80%,利率約在2.3%~3.88%之間;而中古車貸款則可稱為「中古車分期」,通常銀行與融資公司會依據當月的「權威車訊」評估放貸額度,其貸款金額約車價的70%~85%之間,利率約落在3.99%~12%的區間。

(2)汽車借款

當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。汽車借款可分為三種類型:

  • 原車融資是指名下的汽車沒有任何貸款,在抵押給銀行或融資公司後,會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。須注意的是,銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請
  • 汽車增貸:將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司,同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你,向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期;向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理
  • 汽車轉增貸與汽車增貸不同的地方在於,汽車轉增貸是將還有貸款的汽車,轉向另一家貸款機構申請貸款。優點是償還前貸後可以多出一筆資金來運用,而且也能延長貸款期限與降低利率;缺點是,若貸款還在綁約期,須付出一筆違約金。另外在限制上,與汽車增貸相同,都須繳滿一定期限的貸款後才能申請。

2.怎麼爭取條件好的汽車貸款?

銀行與融資公司的貸款要求各有不同,只要能掌握以下的條件,可以幫助我們爭取條件較好的貸款方案。

  1. 工作收入穩定
  2. 信用佳負債小
  3. 持有專業證照
  4. 可增加保證人
  5. 優質財務狀況
  6. 適合貸款管道

所有類型的貸款基本要求有2點,首先就是要有一份穩定的工作與收入,以確保還款的能力沒有問題;另外信用與財務狀況須有一定的水準,那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照(律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照)也能為你的貸款申請加分不少

假如你的財務與信用狀況不夠好,那麼你可以請一位,信用和財力條件俱佳的親友當保證人,這樣也能提高貸款過件的機率。

掌握上述的條件後,再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請,相信你可以爭取到最有利的貸款方案。

融資公司與銀行的汽車貸款比較3.融資公司的汽車借款該如何申請?

因為銀行的貸款條件審核嚴格,所以要取得銀行的汽車貸款並不容易,所以有許多民眾反而會向融資公司申請貸款。

以下我們針對融資公司的汽車借款做說明:目前台灣三大的融資公司分別為裕融、中租與和潤,以車貸市場來說約有80%的市佔率。或許你有所疑問,為什麼銀行反而不受民眾的青睞?這是因為融資公司有審核寬鬆、貸款風險低、以及貸款額度較銀行高等優點。以下用表格說明,讓你可以更瞭解融資公司與銀行之間的貸款差異:

融資公司銀行
汽車貸款審核寬鬆嚴格
汽車貸款額度車價240%(最高可貸350萬)車價100%
汽車貸款利率7%~14%3.14%~10%
汽車貸款風險

由以上我們可以清楚的知道,融資公司除了利率稍高於銀行之外,其他的貸款條件都要比銀行來得好,這也就是為什麼融資公司的車貸市佔率,會比銀行來得高的原因了。

另外要提醒你,融資公司因為法規限制,不可直接放貸給民眾,有需求的民眾只能向融資公司的簽約經銷商送件申請。而在經銷商的挑選上,須仔細確認後再行送件申請,避免遭到冒充業者的詐騙。

4.汽車貸款的申請流程與所需文件

不論是銀行或者融資公司,汽車貸款的申請流程與所需文件,二者的差異並不大。以下以融資公司為例,說明其申請時所必須注意的事項。

(1)汽車貸款所需文件

  1. 雙證件正反影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 汽車行照
  3. 3~6個月薪資轉帳證明
  4. 其他財力證明文件(如不動產所有權狀、有價證券或股票等)

(2)汽車貸款申請流程

  1. 備妥上述資料
  2. 選定融資公司
  3. 送件進行審核
  4. 照會簽約對保
  5. 撥款指定帳戶

只要你年滿20歲,有一份穩定的工作與收入,名下有一輛不限廠牌與車齡,而且可以發動的汽車,你就可以向融資公司提出汽車貸款的申請。依照上述的申請流程,在簽約對保完成後,約2個工作天就可以將資金匯到你所指定的帳戶。

5.汽車貸款常見Q&A

  • Q我家有一台20年的老車,可以申請汽車借款嗎?
  • A可以。但是銀行不接受超過車齡17年以上的汽車貸款申請,建議你可以向融資公司申請汽車貸款。因為融資公司貸款審核條件寬鬆,只要車子還能發動,可以開到馬路上,就能向融資公司提出貸款申請。
  • Q向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎?
  • A不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統,一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄,要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。
  • Q我的車子有向銀行申請貸款分期,我可以使用信用卡繳交車貸月付金嗎?
  • A不可以。銀行的汽車貸款繳費方式只接受:ATM轉帳、銀行臨櫃、自動扣款、四大超商持單繳費等方式。
  • Q融資公司的汽車貸款繳不出來會有什麼結果?
  • A當月付金遲繳時,融資公司會進行頻繁的催收動作,若再不理會,融資公司則會寄出存證信函,並將這輛貸款的汽車拖走。
  • Q除了銀行與融資公司有汽車借款外,還有其他的貸款管道嗎?
  • A有的。還有民間貸款的方式,但是不建議你向民間的貸款公司申請汽車借款。因為撇除暗藏的貸款風險不說,超高的利率也會讓你背負沉重的還款壓力(年利率約18%~30%之間)。因此有貸款需求,還是以銀行或融資公司為考慮對象。
  • Q汽車貸款有哪些陷阱?
  • A向銀行或融資公司申請汽車貸款,因受到政府的規範,申請上風險較低;不過向民間公司申請汽車貸款,在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱,一旦發生了貸款糾紛,申請的人大多只能自求多福。

臨時有資金需求,而名下也有一部汽車,此時汽車借款會是可以迅速取得資金的方式之一。不過在眾多的貸款管道中,因為銀行審核嚴格,通過貸款的機會並不高;而民間貸款又有利率與風險高的缺點。所以建議你可以考慮,條件審核寬鬆、貸款風險低,以及貸款利率與銀行接近的融資公司來申請汽車貸款。