機車貸款是什麼? 01

機車貸款是什麼? 怎麼申請有利的貸款條件?4個加分方法報你知

機車借款通常被歸類於小額借款中,只要你名下的機車,還能發動就能申請。因為擔保價值較低,所以也被歸類於信用貸款的一種。機車借款的優點有:撥款快、額度高與申請簡單等,是許多有臨時資金需求的民眾,會考慮借錢的方式之一。而要如何利用自己的優勢,申請到條件更好的機車貸款?請跟著我們以下所介紹的方法一起做。

1.機車貸款是什麼?

機車貸款可以分為三種類型:

(1)購車貸款

購買新機車時,你可以透過車商向融資公司,申請購車金額的分期付款。因此購車貸款又可以稱為「新車分期」或「機車分期」。

(2)機車融資

所謂的機車融資就是機車借款,也可以稱做機車借貸、機車借錢或原車融資。簡單來說是將你名下的機車,抵押給融資公司或民間借貸公司,貸款方就會拿出一筆錢來借給你

(3)機車增貸(機車轉增貸)

當你有臨時的資金需求,而且額度不高,此時你可以將名下還有貸款的機車,向原來的貸款公司再申請一筆機車貸款,扣除原本的貸款餘額後,你就可以運用這一筆資金,而這個過程就是機車增貸

至於機車轉增貸與機車增貸近似,只是更換一家新的融資公司申請而已。

2.機車貸款申請管道的差異?

針對機車貸款申請管道的不同,所承作的貸款種類也有所不同,銀行並沒有辦理機車借款業務,其餘管道的介紹如下:

(1)融資公司

融資公司的機車借款業務,約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的三大融資公司分別為:裕富數位、中租、和潤三家

如果要向融資公司申請貸款的民眾,必須注意的地方是,因受限於政府法規,融資公司不可直接借款給民眾,民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請,然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。

而在經銷商的挑選上也要謹慎小心,為避免遭到詐騙,須經確認後再行接洽。

就利率、額度、還款期限與費用來說,融資公司的機車借款年利率約13%~15.75%之間;額度最高可到55萬(視你的貸款條件而定);還款年限最長5年;費用會有一筆$4,500元的動保設定費(監理站所收取的政府規費)

(2)代書代辦

若是向代書代辦申請機車融資,其流程為:送件至代書代辦公司,代書代辦再送件至經銷商,最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序,代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費,不僅浪費時間也浪費金錢。

(3)民間當鋪

當鋪的機車借款方式,會先要求確認機車的狀態,因此會請你將機車騎至當鋪,由當鋪評估機車的狀況後,你就可以與當鋪簽約拿錢。

雖然以撥款速度來說,當鋪是所有管道中最快的,但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說,當鋪的機車融資月利率約2.5%,換算為年利率為30%,這樣的貸款利率是非常驚人的,遠高出政府法定利率16%許多;而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保,這樣押車借款的方式,反而增加自己日常生活上的不便。

想拉高機車貸款金額?這些加分條件不可不知

附表:機車貸款說明表

可借金額機車
貸款利率
可分期數優缺點申請條件
機車借款最高55萬13%~15.75%最長60期
即5年
優點:
撥款快速
申請簡便
缺點:
利率較高
工作收入穩定
額外財力證明
正常使用信用卡
短期無多次申貸
增加財力佳保證人

3.如何爭取有利的機車借款條件?

一般民眾申請機車借款,必須要有以下的基本條件要求;而若是想要爭取更好的機車貸款條件,則可以嘗試加分條件的申請方式。

(1)機車貸款基本申請條件

  • 年滿20歲
  • 須有工作收入(在職證明、員工識別證、3~6個月薪資轉帳)
  • 名下要有機車(不限廠牌、年限、排氣量)

(2)機車貸款加分申請條件

  • 增加條件良好的保證人

若是你的貸款條件一般,但是想爭取更好的貸款條件,你可試著增加一位信用良好;與財力狀況條件優秀(能提出多項的財產證明)的保證人,能讓融資公司可以更放心,把較高額度的資金借給你。

  • 短期沒有申請貸款紀錄

若是短期有多次申請貸款的狀況,貸款方會懷疑你是否財務出現問題,才會以申請貸款的方式,補足資金需求的缺口。畢竟借錢的人都希望,你要有穩定的財務狀況,才能按時的還錢。

  • 持有正常使用的信用卡

所謂正常使用的信用卡是指,每期的卡費都是一次繳清,而且沒有啟用信用卡循環利息,也沒有使用信用卡預借現金,或有信用卡遲繳的紀錄等情況。沒有以上的情況,都代表你的財力足以應付每月的支出,更能為你的貸款申請大加分。

  • 附上其他財力加強證明

能提出名下所擁有的動產(股票、有價證券)或不動產(土地、房屋所有權狀)等證明,除了強調你的還款能力沒問題外,更能讓貸款方非常樂意地,提高你的貸款額度。

4.機車借款所需文件、申請流程與如何繳款?

申請機車融資所需要的文件與流程都很簡便,繳款方式也很便利,請參考以下的說明與介紹:

(1)機車借款的申請文件

  • 身分證+第二證件(健保卡或駕照)
  • 機車行照
  • 銀行存摺影本

(2)機車借款的申請流程

  • 資訊蒐集與選定管道

申請前對於貸款管道做詳盡的資料蒐集,在評估自己的需求與貸款條件後,備妥上述的文件資料,準備送件申請。

  • 送件申請與條件審核

將上述的申請文件送交貸款公司後,等待貸款公司的條件審核。

  • 結果通知與簽約對保

貸款公司通知你條件審核通過後,就會與你約時間確認合約內容,其中包含貸款額度、利率與還款期限,在雙方確認無誤後即可簽約對保。

  • 監理設定與帳戶撥款

簽約對保的程序完成後,你必須與貸款專員一起到監理站設定「機車抵押動保設定」註1。待上述的所有流程完成後,就會將貸款金額撥款至你所指定的銀行帳戶。

註1「機車抵押動保設定」為防止機車擁有人,將已申請貸款的機車過戶、變賣,或再向其他方申請貸款,而損及放貸方權益的一種保障措施

(3)機車借款的繳款方式

  • 超商繳款:持繳款單,於每個月繳費期限前至四大超商繳費。
  • 臨櫃匯款或ATM轉帳:將每個月應繳金額,匯款到貸款方所提供的帳戶。
  • ACH自動扣款:ACH為自動轉帳功能。填妥轉帳同意書後,就會自動每個月從你的銀行帳戶中扣款。
  • APP手機扣款:融資公司有各自專屬的APP,可以透過手機進行轉帳繳款。

5.小額貸款除了機車貸款外還有哪些種類?

機車借款屬於小額借款的一種,假如想要提高機車借款的額度,還可以增加財力與信用狀況良好的保證人,來降低利率與提高額度。而除了機車借款外還有以下幾種小額借款的方式:

(1)手機貸款

銀行並未承作手機貸款的業務,目前只有融資公司與民間貸款公司有類似商品。因為手機的價值不高,在融資公司的眼中,手機貸款被歸類於信用貸款中,貸款額度約在3萬~5萬之間。

(2)小額信貸

銀行目前也有推出相關小額貸款,以台新銀行「一口貸」為例,貸款額度為1萬~3萬之間。優點是撥款迅速,手續費便宜,可以隨時還款,缺點是利率較高(13.99%),較適合急需小額資金週轉的人申請。

(3)老車貸款

依汽車行照上記載的出廠年份,只要超過15年以上就會被普遍認為是「老車」。因為汽車隨著車齡的老化,許多保養的問題也會為之浮現,因此銀行大多不願意承作老車融資。

不過若是向融資公司申請,只要你名下的車子還能跑,都能申請汽車借款。融資公司的汽車借款,最高可貸到30萬。

6.機車融資Q&A

  • Q機車借款有限定機車的種類嗎?
  • A沒有。輕型(50 C.C)、重型(100~250 C.C)、黃紅牌(250 C.C以上)與電動機車(目前僅限Gogoro),以上機車不限廠牌與年限,只要能發動都能申請貸款
  • Q我還是學生,我能辦理機車借款嗎?
  • A可以。只要你年滿20歲,有在打工或可以提出其他收入證明,都能向融資公司申請機車借款。
  • Q我的信用不好,還能申請機車借款嗎?
  • A可以。因為融資公司的審核寬鬆,你還是可以向融資公司遞件申請。
  • Q我沒有薪資證明,我還能申請機車借款嗎?
  • A可以。融資公司審核寬鬆,只要你可以提出固定存款的存摺,證明有收入來源,就可以向融資公司申請機車貸款。
  • Q收到了法院的支付命令,我還能申請機車借款嗎?
  • A不可以。支付命令指得是,經法院裁定「督促債務人盡快償還債務」。若是在當年度有此一紀錄下,你是無法申請機車貸款的。
  • Q我已經申請銀行的信用貸款,我還能辦理機車借款嗎?
  • A可以。在辦理銀行信用貸款後,你還是可以向融資公司申請機車貸款。
  • Q電動機車可以申請機車貸款嗎?
  • A可以。目前電動機車只有Gogoro可以申請機車貸款。
  • Q機車貸款中還可以貸款嗎?
  • A可以。也就是機車轉增貸。
  • Q機車貸款後機車需要留車嗎?
  • A不一定。假如是向當鋪申請機車借款,就有可能會要求你的機車須留下當抵押品。

機車借款有申請簡便、審核寬鬆、撥款迅速等優點,是許多臨時有資金需求的民眾,會選擇借錢的方式之一。透過以上所介紹的加分方式,可以有效提高你申請的資金額度。假如你還有更高額度的資金需求,而且名下有汽車,建議你可以向上市櫃的融資公司申請汽車借款(銀行雖然也有汽車借款,但是審核嚴格,過件率不高),更能一次滿足你的週轉需求。