保單貸款怎麼貸？無法用保單借貸還有小額貸款！因應疫情嚴峻，2022壽險保單紓困貸款自今年1月1日開放申請，比照去年7月開辦的保單借款紓困方案，符合資格者，每人最高可申請10萬元、利率僅1.28％。值得注意的是，金管會已拍板同意，未來保單紓困借款將常態化，並於每年第一季開放辦理，利率比照勞動部公告之勞保紓困貸款年利率。
〔工商 彭禎伶〕壽險業今年1月1日到3月31日才剛結束第二次的保單紓困貸款，三年單一利率1.28％，但因為限制必須是經濟弱勢，或可證明受疫情影響，因此申貸及核貸金額與人數都不多，三個月不到4億元的金額。
新壽保單貸款到去年底餘額有1,002億元，是壽險業第二大，其去年底祭出的第三波疫轉錢坤，單次增加貸款25億元左右，顯示保戶仍是對低利保單貸款有一定需求。（工商時報：新光人壽連三年推最低1.5％保單貸款）
工商時報新聞報導指出：壽險業今年1月1日到3月31日才剛結束第二次的保單紓困貸款，三年單一利率1.28％，但因為限制必須是經濟弱勢，或可證明受疫情影響，因此申貸及核貸金額與人數都不多。臨時有資金需求，除了可以跟銀行申請貸款之外，如果你有購買保險，還可以選擇保單貸款。保單借款的優缺點、額度和利率以及申請辦法一次告訴你！
什麼是保單借款?
保單借款就是預支你購買的保險商品裡，累積的「保單價值準備金」來作為周轉，也就是把你先前繳交的保險費，再拿出來用。
保單借款只能應急用，不適合用來理財。
保單價值準備金（保價金）是你繳給保險公司的保費，扣除公司營業成本或必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢，這筆錢會依照保單的約定利率逐年累積。
紓困4.0：保單借款紓困專案
因應新冠肺炎衝擊，國內壽險業者配合紓困4.0政策，針對受疫情影響的保戶，提供續期保險費緩繳、保險單借款利息展延以及調降保單借款利率。
其中原訂於10月起至12月底期間才推出的保單借款紓困專案，全台22家壽險業將提前至7月1日開辦。申請條件由各壽險公司決定，但每位要保人在同一家壽險公司申請的保單借款總額度不超過10萬元。
壽險保單借款優惠利率方案，每人最高10萬元、利率1.28％、優惠期間3年。
保單借款／貸款的優點
相較於一般銀行信貸或是信用卡預借現金，保單借款具有5大優勢：
1. 低利率
目前新台幣計價保單的借款利率約在2.65% ~ 6.9%左右，而信貸利率最多可能高達18%（109年底立院三讀通過調降約定利息上限為16%）。
- 小知識
- 根據聯徵中心統計，2021年1月份個人信貸平均取得的利率為6.03%。
2. 免擔保
保單借款為保戶權益，因此保險公司不能拒絕，也不需要聯徵或提供財力證明，更不需要提供擔保品或保證人。
3. 免手續費
不同於銀行信貸、車貸或房貸，需要支付3,000元至6,000元不等的手續費。
4. 快速撥款
臨櫃或網路申請通常1個工作天即可撥款，如果是使用其他的申請方式，通常也能在2 ~ 3個工作天內完成撥款。
5. 隨借隨還
申請保單借款不需要綁約，可以隨時償還利息和本金，且以日計息，彈性較高。
保單借款／貸款的缺點
保單借款雖然便利，但也有一些風險必須注意：
．如果未按時繳交利息，未繳的利息就會計入貸款本金中，開始複利計算。
．如果保單借款尚未還清的這段期間發生保險事故，保險公司會先扣除欠款和利息，再把剩餘的保險金給付給受益人。
．如果未償還的本金加上利息，超過保價金時，保單就會暫時失效，萬一這段期間發生保險事故，保險公司將不負理賠責任。
雖然2年內繳清欠款就可以申請恢復保單效力，但不見得能夠申請成功。
綜合上述，保單借款固然方便，但也伴隨些許風險，借貸前應審慎評估。如急需資金且短期內可還款，確實可以考慮申請保單貸款；如果屬長期的資金需求，建議仍以銀行貸款為優先。
若因信用瑕疵、負債比偏高、無財力證明等因素，無法取得銀行貸款，也可以跟股票上市的融資公司－好事貸、融資公司、 申請汽車貸款、機車貸款，或申請好事貸好事貸的二胎房貸，不僅審核較銀行寬鬆、額度也比銀行高，可協助你度過財務困境。
